如何确定企业授信总额

1. 如何确定企业授信总额

确认第一还款来源主要可分为两类:
　　一.财务因素:主要根据企业提供的:资产负债表,损益表,现金流量表数据进行分析,计算各类财务指标.主要用到的指标包括:资产负债率,存货周转率,应收账款周转率,流动比率,速动比率,销售利润率,净资产收益率等;
　　另外需分析企业的授信情况,或有负债情况(即担保).
　　二.非财务因素:主要考察企业除财务因素外的其它因素,如:企业生产经营的年限,企业核心人员的从业水平及经验,企业声誉,企业管理人员的声誉,企业的管理体系,技术水平,客户分布.生产型企业要考察其机器设备的使用年限及设备的先进程度,安全生产保障;贸易型企业则考虑其上下游情况......
　　上述两点基本可以确认企业的第一还款来源的充足程度.
　　而授信的抵押,质押,担保,则为该企业的第二还款来源.
　　1.抵押:厂房土地机器设备等抵押品要了解其是否合法,抵押人是否有权限抵押,变现能力是否强,抵押品评估价值是多少,抵押品价值变动幅度的大小等等;
　　2.质押:同上抵押要考虑的问题.
　　3.担保:考虑大问题同第一还款来源的企业.原则上最好担保企业状况好于被担保企业.
　　确立了企业大两个还款来源,则给予该企业的最高授信额度基本可以确立.
　　但要注意的是,企业的资金使用也是很重要的.若企业没有用款需求,或用款需求不符合国家,人行,银监会的相关规定,则贷款也是不应该发放的.
　　要考察企业用款的合法性,合理性.
　　另外要考虑企业的还款计划,其未来的现金流是否能负担还款等等.

2. 银行授信额度是什么

银行授信是什么意思？

3. 银行授信额度是什么

授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，一般可分为单笔贷款授信额度、借款企业额度和集团借款企业额度。只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。拓展资料：一，授信额度安排灵活，总授信额度可细分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等分项额度。授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务，其中开立保函额度项下的投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。二，凡属于商业银行授信对象的独立企业法人客户均可按规定核定授信额度。授信额度是指银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。 三，产品特点                                                                                                                                    1.授信额度可以循环使用，企业财务计划的制定因此变得更加明确和有条理，不必为经常性业务特别安排资金。2.满足企业基本融资需求。授信额度按贷款、信用证和保函等多种授信业务品种设定了单项的额度，基本覆盖了客户主要的融资需求。经银行同意，其中各单项产品的额度可相互调剂使用，交叉互换，提高了额度的利用率。3.简化企业授信审批手续。客户获得授信额度后，将根据协议的规定，自行决定额度使用方式和履约时间，无须逐笔逐项报授信银行审批，避免了单笔授信审批时间。

4. 银行授信额度是什么

授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。
拓展资料：
授信额度安排灵活，总授信额度可细分为贷款额度、开立 信用证额度、 出口押汇额度、开立 保函额度、开立 银行承兑汇票额度、 承兑汇票贴现额度等分项额度。授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务，其中开立 保函额度项下的 投标保函、履约 保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
授信额度是指 银行向 客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要 授信余额不超过对应的业务品种 指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。

5. 银行对企业的授信额度已经贷款了还是授信额度吗

亲亲，您好很高兴为您回答这个问题哦~[鲜花][开心]企业银行授信额度是在单个企业在申请银行贷款后，银行根据相关信息确定的给予该企业最高贷款额度，在额度内随时贷款。【摘要】
银行对企业的授信额度已经贷款了还是授信额度吗【提问】
亲亲，您好很高兴为您回答这个问题哦~[鲜花][开心]企业银行授信额度是在单个企业在申请银行贷款后，银行根据相关信息确定的给予该企业最高贷款额度，在额度内随时贷款。【回答】
授信就是对你的资信进行评级，在一段时间里最多可以借给你多少钱。是银行内部对顾客的一个测评指标；贷款是银行实际发放产生的金额，即银行的现金流出，客户的现金流入。贷款一般小于授信金额，很少会出现超授信情况。当然可能存在一些存单质押贷款不计入授信敞口的可能。另外还有一个叫做贷款承诺，这是银行对客户的一个外部承诺，在一定条件下（时间、担保等），保证愿意向客户发放多少贷款的上限。【回答】
授信额度已经被企业贷款出来了，还有授信额度写【提问】
吗【提问】
亲亲授信额度已经被企业贷款出来了，没有授信额度了哦【回答】
如果是4500万的银行授信额度，企业贷款了4300万，那么银行的授信额度算多少呢？【提问】
亲亲，您好很高兴为您回答这个问题哦~[鲜花][开心]如果是4500万的银行授信额度，企业贷款了4300万，那么银行的授信额度算4500万哦【回答】
还有4500万的授信额度？【提问】
是还有200万呢【回答】

6. 银行的授信额度是什么意思

授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，一般可分为单笔贷款授信额度、借款企业额度和集团借款企业额度。
授信额度安排灵活，总授信额度可细分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等分项额度。
授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务，其中开立保函额度项下的投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。

扩展资料：
凡独立企业法人客户，均可就其在银行的短期贷款业务向银行申请采用综合授信额度方式进行管理、操作。事业单位、国家机关等非法人客户，以及企业法人下属的不具备法人资格的经济组织（如分公司等），不可申请综合授信额度。
申请抵押额度须以本人名下的可设定抵押权利的财产作为抵押担保，抵押额度不超过银行认可的抵押物价值的70%；申请质押额度须以银行认可的质押物进行质押担保，质押额度不超过质押物价值的90%；信用额度由银行依据申请人提供的资料和调查结果，按个人信用评定标准予以评定，上限为30万元。
参考资料来源：百度百科-授信额度

7. 如何才可以从银行拿到更多的授信额度？

其实你这个问题问的太笼统了，是哪个银行呢？每家银行的政策多多少少有些不同。授信额度是信用卡额度呢还是贷款额度？贷款额度是信用贷款还是抵押贷款？是经营贷款？还是消费贷款…
  
 咱们就说说最基本的：
  
 1.你的学历，这个很重要，学历的高底影响银行对你的判断。
  
 2.是否有工作，工作单位要看你是企业还是事业单位或者是私营。企业要看你是私企还是国企。工作的行业分类，单位的规模大小，是否担任职务都会有影响。
  
 3.是否有五险一金。
  
 4.名下财产，车.房.股票.基金.商业保险…
  
 5.你的征信情况，是否有过信贷，是否有逾期，近6个月申请记录多不多。
  
 6.你想从哪家银行取得授信，最好和他有业务往来，比如工资是这家银行代开，对公账户在这家银行，在这家银行个人流水…等等
  
 说的这些基本条件能满足，在银行可以算优质客户，不排除你可以拿出更证明你财力证明，让银行对你加大授信额度。
  
 每个银行贷款的政策规定都不一，贷款额度相对来讲也有所差异。目前个人贷款可以分为两种信用、担保。
  
 首先，信用贷款，信用贷款顾名思义是凭借个人日常生活中一些信用行为来判断的，一般商业银行会根据人民银行（央行）提供的征信系统对你进行信用诊断，真心信息包括（ 基本信息：包括身份信息、姓名、性别、户口、通讯信息、配偶情况等基础的个人基本信息；  信用卡交易：即信用卡交易信息，反映个人偿债能力；  还有其他是否有贷款、逾期未还贷款、欠债等信息情况。）根据目前互联网技术的不断发展，闯红灯、话费欠费等行为记录也将慢慢的被充实到征信系统中，所以只要你的日常信用行为好，一般信用贷款额度也会稍高，但目前商业银行纯信用贷款最高估计在30-50万左右，但各个银行由于政策不一额度也不一定，信用记录良好，还款来源稳定，贷款额度自然也会高。
  
 第二：担保贷款，担保贷款是以第三人为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款。担保可以是人的担保或物的担保。人的担保，是指有偿还能力的经济实体出具担保文件，当借款人不能履约归还贷款本息时，由担保人承担偿还贷款本息的责任。物的担保，是以特定的实物或某种权利作为担保，一旦借款人不能履约，银行可通过行使对该担保物的权利来保证债权不受损失。那么在你违约的情况下，有第三方来保证银行的权利，那么相对对银行来讲也是安全性提高，那么对你放心自然贷款额度也会更高，但这个额度有多高就看保证人的实力或者是抵押物的评估价值。
  
 1.首先得保持个人征信良好，无逾期，无大额担保等
  
 2.提升自身实力，有稳定工作，或者个人经营店铺等
  
 3.有自身资产作为抵押物
  
 社保，公积金，日常流水账户，企业对公账户走账，缴税流水，房贷，理财这些有的尽量在一个行做，以后你在这个银行的好多经济活动都会享受很高的服务，当让，是在银行对您做出评定后[呲牙]
  
 　企业在申请银行贷款的时候都会接触到授信额度这个名词。但你知道银行是怎么确定该给你多少授信额度的吗？只有清楚银行是从哪些方面考量你的企业实力的，你才能从这些方面着手，提高银行给你的授信额度，尽可能拿到更多贷款。下面我分几个方面为大家介绍一下银行关于授信额度的确定的一些规则和方法。
  
 　　本质上来说，银行给企业授信多少，取决于三个因素：企业需要多少钱，企业能还多少钱，还不上能赔多少钱。
  
 　　1.企业需要多少钱。一般来说，房地产企业项目要求自有资金比例在30％以上。能不能突破这个界限呢？可以，那就不是银行放款了，要用表外资金。表内资金只能做到这种比例。
  
 　　2.企业能还多少钱。非专项授信，尤其是小企业，一般要求按月结息，并还一定比例本金，流动资金贷款居多，贷款用途也是要监控的，以避免你贷了款投向了固定资产，银行的资金流动不回来。
  
 　　3.还不上能赔多少钱。一般的非专项授信中，多少房产给人家多少钱，而且要求股东夫妻联保，或是应收账款质押的，审核极为严格。
  
 　　从授信的类型来说，可以分为这两种：一种是确实有资金需求，比如项目建设、流动资金、贸易融资等等，换句话说授信下去肯定会有提款，授信的目的主要是为了今后提款操作的便利；另一种授信主要为了备用，企业自有资金和经营现金流能够覆盖自己的需求，在授信期间内很可能不会提款，大多数的集团授信属于这种。
  
 　　对于第一种授信，因为有实际的需求，额度测定就以企业实际需求为准，比如项目建设主要看项目规划，流动资金主要看企业经营循环。当然，并不是说企业需要多少银行就能给多少，这个数字的敲定就牵涉到银行的因素，看银行当时的指标考量、信贷规模，客户的风险等级、综合贡献度、合作前景等等。所以简单说这个过程就是首先客户有需求，银行根据自身情况以授信满足客户的需求。一般来说很少有信贷需求是可以由一家银行完全满足的，而且企业也希望多接触不同的银行保持合作关系。
  
 　　第二种授信，以维持合作为主。一方面虽然企业目前运转良好，但是谁也不能保证明天怎么样，所以需要在银行保持一定量的额度备用。另一方面银行要寻求与企业合作，也愿意用授信换业务，反正授信可以是表外的或者非公开的，其实花费的资源也有限。因为是不太可能提款的，所以这个额度的确定就会上下比较大，银行需要看综合贡献度和争取业务的可能性。总体来讲，企业大、跟银行关系又比较好可能会多给点。
  
 　　关于额度的确定方法，每家银行都有一定的公式模板，系统会设置一定的参数，根据各项财务数据来确定贷款额度。授信的风险，有时不只是取决于借贷双方，而是取决于第三人。比如虽然暂时企业没有偿债能力，但是仍有其他银行不断进入，为企业提供源源不断的资金支持，那么前面的银行就很好退出。相反，哪怕是授信额度不高，如果其他银行采取行动收回贷款，则另一家银行的资金也会出现风险。
  
 　　大家都知道银行授信过度是一种风险，其实授信不足也是一种风险。比如说企业看好了一个项目，就需要这么多资金，结果银行感觉风险高把额度砍掉一半，那企业资金不够怎么解决？也许会找其他银行借，也有可能借高利贷。无论什么情况，债权人越多，采取一致行动的可能性就越小，到头来反而加剧了自己的授信风险。所以要么不贷，要么满足。
  
 　　所以我觉得，授信额度不管是对企业还是银行来说，都是需要综合衡量，谨慎对待的。切勿盲目追求高额度而忽视了自身实力，最终使企业陷入资金周转困难的境地。

8. 企业银行授信额度和集团银行授信额度是什么意思有什么区别

企业银行授信额度是在单个企业在申请银行贷款后，银行根据相关信息确定的给予该企业最高贷款额度，在额度内随时贷款。
集团银行授信额度一般是集团下面有很多公司，银行考虑到整个集团比较有还债能力，不对集团下属的每个企业分别授信，而是根据整个集团的信息给一个总的授信额度。