如何考察P2P网贷平台？

1. 如何考察P2P网贷平台？

菜鸟理财风控团队来聊聊，大家在考察网贷平台时，有哪些点必须关注。
1、政策变化
在行业监管政策发生重大变化时，平台必须跟随政策导向做出改变才能保持平稳运营。如果应对不够及时、有效，业务有可能会受到较大的冲击，出现成交额大幅下降的情况。
众所周知，现金贷、校园贷利润率很高，同时成交量能够很快做大，前期主做这两类业务的平台往往赚得盆满钵满。
但随着成交量的快速放大，各类负面事件也不断涌现，之后监管部门出台了相关的政策，而部分平台由于准备不足，使得后期的转型极为被动。如校园贷政策的出台，就使得上市公司趣店的交易额大幅下降。
2、合规问题
在成交额做大后，部分平台为解决资金的出路问题，发布了不合规标的，如大额标拆分成小额标的、股票市场配资、房地产项目等。
这种做法虽然暂时解决了平台标的数量问题，但如果其中一个项目逾期，将会出现大规模逾期兑付的情况。对平台的运营的影响极大。
3、运营模式
运营模式直接决定平台经营的稳健性。今年爆雷潮的原因之一就是运营模式问题：期限错配。
所谓期限错配，是指平台发布的标的并不显示借款人实际的借款期限，只展示标的的锁定期限，而在大多数情况下锁定期要短于实际的借款期限。
在市场资金充裕的正常情况下，过了标的锁定期之后，投资人就可以收回资金。但如果后续无新的资金购买该债权，则投资人的持有债权无法转让，投资人的直接感受就是：债权逾期。
该业务模式如遇资金面紧张或者行业危机，很容易出现大规模逾期现象。
4、经营能力
部分平台为做大交易额和借贷余额数据，投入大量资金用于广告宣传，或平台对标的进行高额贴息。
这种做法虽然能在短时间内促使成交数据大幅提升，但其成本支出远远超出平台的承受能力，导致资金入不敷出。
随着资金缺口的扩大，如无新的资本金的注入，后期极易造成资金链的断裂，唐小僧就是一个非常典型的案例。
5、风控能力
放贷容易、收贷难，风控能力是一个平台能否健康、持续经营的核心能力之一。
部分平台的风控能力较差，致使坏账率高出平台的承受范围，长此以往将会导致无法持续经营。
如某车贷平台，累计发放车辆贷款将近1亿元，其中有7千万却是被团伙诈骗，最后只能以退出收场。
一般而言，一个网贷平台如果风控部门做得不好，出问题是迟早的事。
6、敲诈风险
对于网贷，很多人无法进行实地考察，所知消息都是通过网络渠道获得。
为此，市场上有些敲诈团伙，故意抹黑平台，目的就是讹诈平台的”删帖费”等好处费。如果处置不及时或不妥当，有可能对运营造成很大的影响。
7、自融风险
由于受各种因素影响，大部分网贷平台的平均利润率较低。而由于网贷平台的资金流量非常大，部分平台的实际控制人挪用资金用于关联项目的经营。
由于大部分自融项目所需资金较大，导致资金投向集中。如关联项目出现问题或者资金紧张，容易出现兑付问题。
比较典型的如今金贷、草根等，都是将资金投入了关联的房地产项目，在后期出现了兑付危机。
此外，部分平台的实际控制人，其成立平台或者入股平台的目的就是为了给关联项目输送资金，非常容易造成兑付危机。
自融风险属于平台实际控制人的道德风险，普通投资人难以察觉。但专业人士通过对其所发标的分析，可以发现蛛丝马迹。
总之，虽然网贷平台会面对各式各样的风险，但如果公司的高管团队从业经验丰富，经营模式稳健，则抗风险能力较强。
在当前的市场背景下，菜鸟理财风控团队建议投资者在投资P2P网贷平台时，一定要树立不刚兑、风险自负的原则，优先选择小额分散类资产，资金及资产期限一一匹配类的产品。
在期限的选择上，仍然建议投资短期类项目，提高自身资金流动性。对于持币观望的投资人，可以逐步小额进场，设置好止损线及资金比重限。

2. 如何考察新成立的P2P网贷平台

您好，在挑选平台时，您可以注意以下几点从而选择适合自己的平台：
1、看注册门槛：
看平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的平台拦在门外，才能减少风险。
2、 看风险保证金：　
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前很多平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、 理性看高收益：
一般此类平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快~

3. P2P平台有哪些，该如何考察？

，有利网、铜板街、陆金所等纷纷陷入不实传闻的风波之中。虽然平台做出了相关澄清，但还是受到谣言的波及。作为投资人，我们该如何理性对待传言，该从哪些指标去考察P2P平台的好坏了?
　　1、从源头判断平台风险
　　从源头判断平台风险主要是指考察平台的背景。一般来说，平台的创始人如果本身就从事金融行业，有相关经验，那么对平台是一种增信。像有利网的CEO刘雁南就曾服务于跨国金融财团美银美林，陆金所背靠中国平安，内部人员基本都是具备金融行业经验。这类较知名的P2P平台比起草根平台来说，安全系数更大。但这只是考察平台好坏的一个指标。
　　2、平台运营业绩影射风控能力
　　业绩主要指P2P平台的成长性，包含现金流水(累计投资额)和投资人数量的增长情况、资产的结构和分布、违约率等。一般来说，在官网就能查询到这些数据。一家P2P平台增长够快，单个借款项目额度控制在一定范围内，控制流动性风险的能力就越强，出现大额坏账的车贷计算器在线计算得出的概率也会大大降低，反之就容易变成坏账被拖垮。所以投资人投资前对P2P平台标的资产的背景要有足够了解，尽量选择小额借款项目，尽可能控制风险。
　　3、平台是否直接接触资金
　　目前，不少平台保障资金安全的方式为由银行或第三方机构合作，将投资人资金托管在第三方托管账户，避免平台方卷款潜逃。平台自身不直接接触投资人资金，即使出现跑路，第三方托管账户还能保障投资人本金，相对较为安全。

4. 投资人考察P2P网贷平台一般看哪些方面

贷款人一般需要满足以下条件：
1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、18-65周岁的中国公民；
2、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
3、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；
4、银行规定的其他条件。

5. 如何逐步了解一个P2P网贷平台

1、公司整体的发展规模。在选择P2P平台时尽量选取规模较大而且较为正规的企业，可以让投资者在享受高收益的同时最大程度上规避资金风险。
2、整个业务交易的透明度。只有当对整个平台、贷款方和交易流程有了一个充分的认识，才能在根本上保障自身的资金安全。
3、平台自身的风险控制能力。在选择P2P平台时，一定要看平台的风控能力，P2P平台的风险控制能力非常重要，可以说是投资者资金安全的最后一道保障。
4、平台实力。公司注册资金、股东、团队等等都要考察。

6. p2p平台应该如何考察？

在选择P2P平台上“以貌取人”有道理
 
靠谱的平台一般都有着较为高大上的“外表”：其办公地址、面积具有一定的规模，具备有风控、运营以及业务等部门，且其租赁的时间较长和租金较贵。还可在网上查询其注册资金及实收资本，ICP备案号，法人代表。
 
不太靠谱的平台一般办公地址较为狭小，且租赁时间不超过3个月，平台在网上查询到其实收资本为0，ICP备案号也无法查询到。风控、运营以及业务部门都归他领导，客服人员专业性不强。
    
除了在“外表”之下考察一个平台以外，还应该着重考察以下几点：
 
1、P2P平台的风控团队。可以看一下风控团队的过往履历或者资历是否真的从事过民间借贷或者放贷这种业务，经验够不够丰富；     
 
2、平台是否有一套严格系统的一个放贷审核流程。具体可以去查看借款资料，借款人信息、借款用途、还款意愿、还款能力等，必要的时候可以对这个借款人进行实地回访，查看这个打款记录，确保这个借款的真实性；                                                            
 
3、平台的财务流水。可以大体了解平台的实际运营情况是资不抵债，还是在亏损的状态，还是略盈的状态；
  
4、另外也可以看到这个平台坏账率是多少。如能看到坏账率，直接就是反映这个平台一个风控能力的一个体现。
 
      考察P2P平台技巧就这些，建议投资人考察P2P平台最好“突然袭击”，即考察前不告知平台，不给平台准备的时间。有助于投资人考察到较为真实的数据。

7. 如何考察一个新的P2P平台

1、注意看办公地址、面积，以及租金(看租赁的时间是否超过半年以及租赁价格)；
2、网上查注册资金及实收资本，ICP备案号；
3、注意比对网上与现实是否一致，法人代表、风控、运营以及业务部门的领导人以及客服；（主要看人数以及配比）
4、系统是不是淘宝网上买来的低价值模板。
5、控股股东、法人执行记录情况
目前该类信息都是公开的，在最高人民法院官方网站均可以得到，有的话，需要平台负责人给出合理解释;
6、控股股东、法人的资产、负债情况
7、名下企业运转情况
8、股东等人相关背景调查
9、具体业务分析
1)：标的种类分析
优选：小额质押、抵押标为主的平台;
其次：小额信用标为主平台;
再次：中大额质押、抵押标平台;
最后：中大额信用标为主的平台。
单标额度超过500w的，该类标待收占比不建议超过10%;
2)：标的来源分析
专业的平台肯定是业务部门和风控部门分开，风控部门遴选业务数量的模式进行发展，因而我们还要考察关注以下内容：
平台有没有专门的客户开发部门?能否跟随一起进行一次客户开发?借款人是不是属实，能否随机抽取3-5份打电话询问借款人是否真实借款以及借款金额是不是和合同对应?是否存在超融的现象?能否根据随机抽查的合同查看对应的打款、回款凭证?
平台如何稳住现在的老客户并且积极开发新的业务渠道，有没有线下实体店面作支撑，有的话能否前去拍照、观看?
10、平台运营能力考察
1）、待收控制
放款一定要稳，个人建议平台的待收控制在老板净资产的50%以内最为安全，如果平台逾期、挤兑，将会出现以前的可以正常还款的借款人落井下石，不再还款的问题，这是老板个人资产要能充分覆盖待收，才能确实保证平台的平稳运行。
2）、备付金准备
如果平台的备份资金低于平台待收的10%或者绝对数低于300w，都统统视为不合格，说明该人无风险意识、缺乏紧急突发情况的应急处理能力，一定要检查他的现金银行账户。
3）、拆标问题
平台运营初期，可以略微拆标提升人气，毕竟开始没有双方的充分信任，但随着待收的日益高涨，应该逐步杜绝时间拆标，以便降低平台流动性风险。
待收3000w以上的平台，时间拆标金额不建议超过待收的10%;
待收6000w以上的平台，时间拆标金额不超过代收的5%。
待收超过1亿的平台不应该时间拆标，自己核对原始合同以及发标情况。
11、投资人情况分布
平台应该做好投资者结构的安排，合理安排大户、中户以及散户的资金比例结构，个人倾向于橄榄形，3:4:3这个比例，比较稳定，调整的方式就是采取约标奖励、待收奖励以及排名奖励等内容，平台在发标初期，一定要防止过度倾向于大户的约标政策，以便防止大量打新的大户投机进入，资金到期，平台降低利息，资金大部分撤退后，给平台带来流动性风险。
12、平台运营活动分析
平台每期活动是否做过大数据分析?进行投资人数据以及金额的分析，本着稳定多数资金，吸引新进资金并且考虑银行资金周期性紧缩等系统性风险，如果平台不做大数据，或者对投资者分布不能了然于胸，说明整体观念很差，不太合格或者不够优秀，没有成为一流台的潜质。
13、业务熟练程度分析
询问风控基本的质押、抵押等规范化手段，譬如：
1)：股权质押是否带工商局备案，加盖过公章?
2)：房屋抵押的首套房即使做过它项，也不能强制执行;
3)：车辆质押过户时，如果车主不在，是否已经做好车管所备案，如果没有，变现渠道是什么?黑车还是?
4)：船舶或者大型飞行器抵押，类似于不动产，也需要在渔业局或者相关官方部门进行登记，平台有没有完善这些手续资料?
如果以上规则只要有一条不懂或者犹豫，说明风控水平很差，缺乏基本风控常识。
14、平台股东人脉以及应急事件处理能力考察
这些都是作为参考项：
1：政府支持、地方人大代表、政协委员、商会会长，有这些说明地方政府足够重视，这样当出现逾期时候催收能力强大，短期问题不大;
2：和地方金融办、银监局、银行关系如何，譬如投资人见面会，主管领导出席，银行行长参加，说明公司人脉以及资金链系统良好;
3：关注以前平台被黑时的反应速度以及措辞是否及时有力，投标速度是不是明显放缓。



 基本上详细该考察的就这么多了，不一定所有的你都能问清楚，但是上面这些平台人员能够给你大致讲解说明该平台还是比较可信的，希望对你有所帮助。另外你说的这家创益100，我去搜索大致看过，透明性还行，但是因为太远没去现场看过，楼主自行斟酌。

8. 怎么去考察P2P平台才好

我觉得从2个下面方面考察
背景：
　　这里的背景，可以分为两个：有无硬后台、创始人有无相关教育和从业背景。如果有强硬后台的，比如背靠上市公司、国企之类的，在资金实力、人才方面都有优势。而后一种，创始人如果有相关的金融背景，对平台的发展是有利无弊的。P2P网贷作为互联网金融的产物之一，融合了金融和互联网的属性。金融的核心是风控，互联网的关键词是“连接、大数据、安全、快速”，两者都是专业性很强的领域，所以有一个懂得金融、互联网的领导者，无疑会使人更有安全感。虽然不是科班出身的平台不见得一定倒闭，但是要发展壮大确实更有难度。
　　平台要获得更好的发展，关键还是看有没有顶尖的人才队伍，因为不管是技术还是模式，都是人创造出来的。而要吸引人才，国内平台基本依靠两个路子：背靠国企、上市公司等，实力雄厚，人才自然蜂拥而来；另外就是依靠领导人不凡的背景和人格魅力，让别人觉得有盼头而甘愿为之效力。

　　技术：
　　衡量一个平台的技术实力，一般最简单的标准就是看平台程序是否是自己开发，最好还有移动APP。
　　风控一直以来就是P2P平台的核心和难点，赢得风控就是赢得了未来。如何看出一个平台的风控实力？除了有外部的第三方托管、担保等，金融人才和技术人才最最核心。金融人才自然不用说，公司的大部分业务都是他们在参与。而剩下的东西，比如程序开发、界面设计、大数据分析、安全防护等重要环节，都是技术要干的活。
　　技术方面的活主要可分为三部分——后端程序、前端页面、服务器，其下大大小小又有分支加细活。如果仅仅是独立开发一个程序，即便不涉及安全和优化，至少也需要web程序员2名，美工1名，数据库管理1名、服务器管理1名。
　　从这个角度看，一线大城市的平台具有天然优势——吸纳人才的天然优势，所以大家看到大部分高大上平台，包括拿到风投的，几乎都是一线城市的，原因也在于此。而二线城市，在这方面就明显吃力了，三四线城市，就更是难上加难了。

个人觉得符合这2个条件的就是网融宝了。
我个人觉得很网融宝是可靠的。没有金融行业背景的公司不可靠。
网融宝的主要机构股东为景林资产。大部份团队成员拥有金融、经济和管理专业研究生学位，其中很多拥有在 国内外著名金融或监管机构的工作经验，如深圳证券交易所、南方基金、申银万国、高盛、摩根大通、普凯基金、香港证监会等。
网融公司由多名来自腾讯、平安等优秀大型企业的资深人士联合创办，创始团队同时拥有互联网和金融领域多年成功创业经验，公司核心团队普遍来腾讯、平安、微软、IBM、联想等知名企业，兼具深厚的互联网和金融基因。