个人养老金可以买哪些产品

1. 个人养老金可以买哪些产品

个人养老金资金账户的资金，可以自主购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，参加人达到领取基本养老金年龄或条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。这些操作全部在资金账户中完成，不需要再去多个金融机构。

通过这一账户购买金融产品，会有一定的税收优惠，这也是政府鼓励和引导大众参与第三支柱的措施之一。

现在能买点啥产品

尽管个人养老金制度还未全面落地，但银行、保险、基金已经开始加速布局。银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金四类个人养老金可投资产品均已提前到位。这些养老金融产品在设计理念上大多突出“长”和“稳”，持有期限相对较长，投资风险相对较小，投资门槛相对较低。
以上。

2. 个人养老金可以买哪些产品

个人养老金账户可以开户了!      11月25日下午,人力资源和社会保障部宣布,个人养老金制度启动实施,同时,36个先行城市或地区名单发布。随后,23家入选首批开办个人养老金业务名单的商业银行纷纷宣布个人养老金业务正式上线。      不同于基本养老保险,个人养老金是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。首批开办个人养老金业务的金融机构包括6家国有大型商业银行、12家股份制银行、5家城市商业银行、11家理财公司、14家证券公司、7家独立基金销售机构和6家保险公司等。      哪些城市的劳动者可以参加个人养老金制度,如何开户,怎么投资是不少人关注的问题。此外,开立个人养老金账户后,每月1000元的额度需不需要用满,怎样挑选产品,又要注意哪些风险呢?      1.什么是个人养老金,谁能参与?      个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。      个人养老金实行个人账户制,缴费完全由参加人个人承担,自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品(以下统称个人养老金产品),实行完全积累,按照国家有关规定享受税收优惠政策。      在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者可参与个人养老金制度。      2.哪些城市的劳动者可参加?      个人养老金先行城市(地区)名单包括:      北京市,天津市,河北省石家庄市、雄安新区,山西省晋城市,内蒙古自治区呼和浩特市,辽宁省沈阳市、大连市,吉林省长春市,黑龙江省哈尔滨市,上海市,江苏省苏州市,浙江省杭州市、宁波市,安徽省合肥市,福建省,江西省南昌市,山东省青岛市、东营市,河南省郑州市,湖北省武汉市,湖南省长沙市,广东省广州市、深圳市,广西壮族自治区南宁市,海南省海口市,重庆市,四川省成都市,贵州省贵阳市,云南省玉溪市,西藏自治区拉萨市,陕西省西安市,甘肃省庆阳市,青海省西宁市,宁夏回族自治区银川市,新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市。      3.个人养老金和基本养老金有何区别?      个人养老金是以账户制为基础,由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度,属于我国养老金体系的“第三支柱”,与基本养老保险(第一支柱,社会公共养老金)、企业年金或职业年金(第二支柱,由单位和职工共同缴纳)共同组成我国多层次、多支柱养老保障体系的“三大支柱”。      通常意义上的养老金,指的是第一支柱的基本养老金,也可以说是公共养老金领域。个人养老金则是基本养老金的补充,个人自愿参加、市场化运营,多缴多得,少缴少得。      4.如何开户?      参加个人养老金,需要开通个人养老金账户和个人养老金资金账户。      参加人参加个人养老金,应当通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道,在信息平台开立个人养老金账户;其他个人养老金产品销售机构可以通过商业银行渠道,协助参加人在信息平台在线开立个人养老金账户。      参加人可以选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户,也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定。      两个账户都是唯一的,且互相对应。通过商业银行渠道,可以一次性开立这两个账户。      5.可享受哪些优惠,更适合哪类人群?      目前,主要有个税优惠和商业银行给出的开户优惠。      就个税优惠而言,在缴费环节,个人向个人养老金资金账户的缴费,按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除;在投资环节,计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税;在领取环节,个人领取的个人养老金,不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税,其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。      以当年缴存额12000元计算,当年即可最多节约5400元个人所得税支出(按照最高税率45%计算)。      中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文11月24日在澎湃新闻主办的“2022金融发展高峰论坛”上表示,居民在银行的储蓄利率是比较低的,低于养老金个人账户的长期投资收益率。发达国家的经验告诉我们,个人养老金的长期投资回报率平均在7%左右,相当于银行五年期存款的2倍左右。      目前,不少商业银行纷纷在争抢开户客户。有银行推出了抽奖送现金,有银行则直接给出立减金、支付贴金券等。      6.可以买哪些产品?      账户内资金将以活期存款的形式留存,享受活期利息。      参加人可以通过个人养老金资金账户购买个人养老储蓄、理财产品、保险、公募基金等金融产品。其中,开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款(包括特定养老储蓄,不包括其他特定目的储蓄)均可纳入购买范围。      11月23日,中国银行保险信息技术管理有限公司网站披露的个人养老金保险产品名单显示,首批有6家公司7款产品入选。      11月25日,易方达基金、华夏基金、天弘基金、万家基金、交银基金等多家基金发布公告,宣布公司旗下纳入个人养老金投资名录的养老目标基金将于11月28日开始开放Y类份额申购。      7. 怎么挑选产品,保本吗?      参加人自主选择购买个人养老金产品,即自主决定大类资产配置方案和投资计划,包括但不限于投资品种、投资金额、交易频率等,并依法承担投资风险。      个人养老金产品应当具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等基本特征。但产品属性不同,投资风险、投资收益也有所差异。      在关注养老问题时,应关注养老金替代率指标,即劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率,这是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的重要指标之一。国际劳工组织发布的《社会保障最低标准公约》,55%是养老金替代率的警戒线,低于此水平的退休后生活质量将显著下降。一般而言,若希望在退休后能维持相对不变的生活水平,替代率要达到70%。      据申万宏源研究测算,不考虑通胀和工资涨幅,月工资1万元以下的投资者可以不用把1000元投资额度用满即可以实现70%替代率;在每年限额1.2万元的情况下,高收入群体需要更多通过权益资产等提升替代率。      8.需要关注哪些风险?      个人养老金产品种类较多,参加人应充分考虑自身风险承受能力,选择合适的产品。银行储蓄、银行理财、保险产品、基金等均有各自的特点。参加人可考虑自身家庭情况、收入状况、流动性状况、年龄段等因素进行选择、配置,可采取定投、分散投资等。      例如,储蓄存款产品收益较低但保本,理财、基金等产品受资本市场影响较大,短期波动性相对较大等。不过,Y类份额基金的费率相较普通养老FOF基金的A/C类份额更低。养老保险产品的收益更为稳健和确定,还能对接险企布局的养老社区和综合养老服务等。      作为市场化运作的个人养老金产品,不排除出现亏损的情况,但考虑到封闭运行、长期性等因素,应树立长期投资的理念。      9.个人养老金可以如何领取?      个人养老金资金账户封闭运行,参加人达到以下任一条件的,可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。      (一)达到领取基本养老金年龄;      (二)完全丧失劳动能力;      (三)出国(境)定居;      (四)国家规定的其他情形。      参加人按月领取时,可以按照基本养老保险确定的计发月数逐月领取,也可以按照自己选定的领取月数逐月领取,领完为止;或者按照自己确定的固定额度逐月领取,领完为止。      参加人选取分次领取的,应选定领取期限,明确领取次数或方式,领完为止。      10.对资本市场有何影响?      信银理财副总裁贺晋在澎湃新闻主办的“2022金融发展高峰论坛”上指出,现在全国缴纳个税的人口7000万左右,这7000万中边际税率超过3%的人口1000多万。假设纳税人口到了2035年翻3倍,有2.1亿中等收入人群,边际税率3%以上的达到3000万,未来12年中,年均可能有2000万人口参与缴纳,一年增量可能就在2500亿左右。经过12年的累积,到了2035年,再加上投资复利,个人养老金账户的存续规模应该会到5万亿左右。这个市场在未来12年或许会有一个25倍的增幅,这是一个非常大的蓝海市场。

3. 个人养老金产品包括

个人养老金资金账户的资金，可以自主购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，参加人达到领取基本养老金年龄或条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。这些操作全部在资金账户中完成，不需要再去多个金融机构。

通过这一账户购买金融产品，会有一定的税收优惠，这也是政府鼓励和引导大众参与第三支柱的措施之一。


现在能买点啥产品

尽管个人养老金制度还未全面落地，但银行、保险、基金已经开始加速布局。银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金四类个人养老金可投资产品均已提前到位。这些养老金融产品在设计理念上大多突出“长”和“稳”，持有期限相对较长，投资风险相对较小，投资门槛相对较低。
通过这一账户购买金融产品，会有一定的税收优惠，这也是政府鼓励和引导大众参与第三支柱的措施之一。

4. 个人养老金 产品

11月25日,人社部会同财政部和国家税务总局印发《人力资源社会保障部办公厅 财政部办公厅 国家税务总局办公厅关于公布个人养老金先行城市的通知》,      个人养老金制度在36个先行城市(地区)启动实施      。      《金融时报》记者注意到,      首批入围个人养老金保险产品名单的7款产品,目前已有多笔首单业务快速实现落地      。
      首单业务快速落地      依据个人养老金银行保险行业信息平台披露的信息,      首批个人养老金保险产品名单包括6家公司的7款产品      ,具体分别为:中国人寿寿险公司的“国寿鑫享宝专属商业养老保险”、中国人保寿险的“人保寿险福寿年年专属商业养老保险”、太平人寿的“太平岁岁金生专属商业养老保险”、太平养老的“太平盛世福享金生专属商业养老保险”、泰康人寿的“泰康臻享百岁专属商业养老保险”和“泰康臻享百岁B款专属商业养老保险”、国民养老保险的“国民共同富裕专属商业养老保险”。      《金融时报》记者了解到,11月25日,      中国人寿寿险公司      与客户王先生签订了国寿首份个人养老金产品保单。截至11月26日17时,中国人寿寿险公司已实现36家省级分公司个人养老金产品出单,覆盖个人养老金制度所有先行城市(地区)。      在个人养老金制度启动实施当日,      中国人保寿险      在北京、浙江同时签发了第一张个人养老金保单。中国人保寿险在京法人客户的中层管理人员侯先生和浙江杭州某国企的员工丁女士,成为中国人保寿险在两地的个人养老金首单客户。      另据了解,11月25日,      国民养老保险      也成功出单首笔个人养老金国民共同富裕专属商业养老保险,投保人是一位来自北京地区的新市民。      在首笔个人养老金于11月25日在北京完成资金账户开立和缴存全流程操作后,      泰康人寿      也成功落地个人养老金业务首单。      此外,在个人养老金制度启动实施当日,      太平养老      也联合      兴业银行      为客户开立个人养老金账户,成功承保“太平盛世福享金生专属商业养老保险”首份保单。保险产品优势何在?      《个人养老金实施办法》显示,个人养老金实行个人账户制      ,缴费完全由参加人个人承担      ,参加人可自主选择购买      符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。在可选择的不同类别个人养老金产品中,保险产品有何优势?      清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生告诉《金融时报》记者:“养老保险产品期限长,在人口高龄化和长寿化背景下可以帮助客户做长期养老储备      ,有助于对抗人性中的短视与急功近利,推动短期储蓄转化为长期养老资产,优化家庭金融资产期限结构      。”      在其看来,养老保险产品的预定利率为复利      ,在长生命周期内还可发挥复利效应,利用时间价值获取被动收入与长期增值,促进养老财富积累      。      “养老保险可通过多账户的产品组合满足客户不同风险偏好需求,养老保险多账户的设计,有助于在中国资本市场发展现状下实现安全性、流动性和收益性的有效结合,满足客户不同养老财富管理风险偏好的需求      。”朱俊生说。      平安证券研报表示,与储蓄和其他理财产品相比,保险产品遵循定价利率、产品具有保底收益率,符合风险偏好较低的养老客群需求      ;同时保险产品在提供      生存保险金给付、满期给付等收益的同时      ,也可提供      身故、全残、失能等风险保障      ,具备差异化优势      。此外,近年来主要上市险企大力发展“养老+健康管理”增值服务,有助于促进险企养老产业链的进一步完善。后续产品预计更趋丰富      从首批个人养老金保险产品名单来看,入围产品均为专属商业养老保险产品      。      自2021年6月1日起,银保监会在浙江省(含宁波市)和重庆市启动开展专属商业养老保险试点,并于今年3月1日起,将试点区域扩大到全国范围,且允许养老保险公司参加试点。据悉,试点一年来,专属商业养老保险投保人数超过25万,其中包括4.7万新产业、新业态劳动者和各类灵活就业人员。      银保监会近日发布的《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)显示,保险公司开展个人养老金业务,可提供年金保险、两全保险,以及银保监会认定的其他产品      。业内人士表示,预计后续产品种类将更趋丰富,为保险参与个人养老市场进一步提供产品优势。      同时,上述《通知》还显示,经参加人授权,保险公司可以依法合规提供以下服务      :一是协助      参加人在人力资源社会保障部个人养老金信息管理服务平台开立个人养老金账户      ;二是协助      参加人办理个人养老金资金账户指定或者变更      ;三是将参加人相关信息      在银保行业平台登记      。      此外,《通知》要求,保险公司应当在自营网络平台、移动客户端等为个人养老金相关业务建立专区,提供业务咨询、权益查询、信息披露、消费投诉、教育宣传等服务。其中,保险公司提供的个人权益信息包括但不限于交费情况、现金价值,以及相关保险责任等      。      大家都在看      这座城市,热爱足球      多家银行官宣,这项业务正式上线!      降准之后,银行会做些什么?

5. 个人养老金投资产品有哪些

11月以来，《个人养老金实施办法》、《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》、《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》、《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》、《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》密集发布；11月25日，人力资源社会保障部宣布个人养老金制度正式启动实施，同时还公布了北京、上海、广州、西安等36个先行城市（地区）名单。



　　至此，公募、银行及保险个人养老金布局均已完善，拥有业务资格的各家银行机构闻风而动，立刻展开个人养老金账户办理工作。



　　据了解，有多名投资者表示已陆续收到各家银行的“揽客”短信，不少银行纷纷推出开户送礼金、开户送红包、开户送礼品等营销活动，银行员工也争相在朋友圈、微信群“下场”宣传，银行业抢夺个人养老金市场的决心可见一斑。



　　多重利好活动下，作为参与人，普通投资者该如何开立个人养老金账户？又该如何选择投资产品？



　　银行“花样百出”抢占获客先机



　　由于个人养老金账户的唯一性，参加人仅能开立一个账户，且能够为金融机构带来数万亿长期、稳定资金，因此成为各大商业银行争相抢夺的目标。在个人养老金制度开闸的同时，首批获得个人养老金业务资格的23家银行纷纷开展花式营销活动，试图抢占获客先机。



　　据了解，客户可通过各银行手机银行App、微信小程序、及线下营业网点等渠道办理个人养老金开户业务。同时，各家银行先后推出开户抽红包、开户返现金、养老金大礼包等“开户礼”，线上线下营销力度有增无减。



　　例如，招商银行推出开户“双重礼”活动。该行手机银行App显示，试点城市客户开通个人养老资金账户可抽最高288元红包，非试点城市客户预约账户最高可抽66元红包，已开户客户缴存10元个人养老金还可领10元红包。

交通银行除开户可得58元支付贴金券礼包外，还对在该行首次开通交通银行实体社保卡并激活的用户额外赠送50元支付贴金券礼包，同时该行客户可推荐好友开通该行个人养老金账户，成功推荐1人可得贴金券28元，最高可得280元。



　　除了推出各种红包、礼金外，多家银行还表示下降或减免了各类费率。例如，工商银行、邮储银行均调降了基金管理费、托管费等费用；农业银行、兴业银行(601166)则表示，针对已代销的全部公募基金的养老份额（Y份额）申购费或定投费率施行1折优惠；



　　各家银行的费率优惠也是对监管政策的积极反馈。根据《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》相关规定，个人养老金理财产品发行机构、销售机构和托管机构在商业可持续基础上，可以对个人养老金理财产品的销售费、管理费和托管费实施一定的费率优惠。




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6. 个人养老保险有哪些产品

个人养老金保险产品的优点是有保底利率，在此基础上还有浮动收益，缺点是流动性弱，比较适合有养老需求、保守型且做好超长期限投资准备的小伙伴。
我国养老保险主要有三部分组成：基本养老保险、补充养老保险(企业年金)和商业养老保险。

基本养老保险具有强制性，是企业必须给员工上交的险种，大家口中的“五险一金”就有基本养老保险。

补充养老保险则是企业在参加了基本养老保险的基础上，自愿为员工提供的一项福利。

而商业养老保险，完全由个人自主决定是否参加。

它相当于把钱交给保险公司，未来由保险公司给个人发养老金。

具体来看。

商业养老保险大多以年金的形态体现，也就是大家口中常说的“商业养老年金保险”。

我们买了这类产品后，会在约定的退休年龄(比如55岁/60岁/65岁/70岁等)后，定期收到保险公司发放的养老金，“活多久，领多久”。

至于专属养老保险，则是在普通商业养老年金保险基础上进一步创新而来。
具体到投资方面的区别，最为典型的是专属养老保险采取了双账户管理，主账户下有“稳健”和“进取”两个账户，且都采取了“保证+浮动”的收益模式。
目前个人养老金保险产品数量并不多，但事关个人利益，还是要认真挑选。

7. 什么是个人养老金保险产品？

事关数亿人的个人养老金，成了眼下大家最为关注的话题！

按照规定，它可投的产品有四类：银行理财、储蓄存款、公募基金和养老保险。

而养老保险无疑是其中结构最为复杂的一类。

那么它有啥特点？又该如何挑选？本期视频帮你搞懂。

先说结论：

个人养老金保险产品的优点是有保底利率，在此基础上还有浮动收益，缺点是流动性弱，比较适合有养老需求、保守型且做好超长期限投资准备的小伙伴。

一、首批个人养老金保险产品出炉

11月23日，个人养老金保险产品名单正式公布，有来自6家保险公司的总计7款产品入围。

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（来源：中国银行保险信息技术管理有限公司）

从产品属性来看，7款产品均为专属商业养老保险。

没有听过这个名字？别急，我们从头讲起。

我国养老保险主要有三部分组成：基本养老保险、补充养老保险(企业年金)和商业养老保险。

基本养老保险具有强制性，是企业必须给员工上交的险种，大家口中的“五险一金”就有基本养老保险。

补充养老保险则是企业在参加了基本养老保险的基础上，自愿为员工提供的一项福利。

而商业养老保险，完全由个人自主决定是否参加。

它相当于把钱交给保险公司，未来由保险公司给个人发养老金。

具体来看。

商业养老保险大多以年金的形态体现，也就是大家口中常说的“商业养老年金保险”。

我们买了这类产品后，会在约定的退休年龄(比如55岁/60岁/65岁/70岁等)后，定期收到保险公司发放的养老金，“活多久，领多久”。

至于专属养老保险，则是在普通商业养老年金保险基础上进一步创新而来。

它试点于2021年6月1日。

数量上。据东吴证券统计，目前在售的专属商业养老保险产品共计10款，其中的7款产品已被纳入首批个人养老金保险产品名单。

二、专属商业养老保险有啥“不一样”？

和普通商业养老年金产品相比，专属养老保险 “不一样”的地方还是比较多的。

具体到投资方面的区别，最为典型的是专属养老保险采取了双账户管理，主账户下有“稳健”和“进取”两个账户，且都采取了“保证+浮动”的收益模式。

其中：

“稳健”账户保证利率较高(目前市面上产品一般在2%-3%)，以固定收益类资产为主要投资对象，追求稳定的账户收益。
“进取”账户保证利率较低(目前市面上产品一般在0%-1%)，更加注重对权益类资产的配置，以取得更高的账户收益。
对于这两个账户，我们可以根据自己的风险偏好选择资金的投资比例，且每年还有一次转换的机会。

那么这两类账户收益究竟如何呢?

据东吴证券的统计，目前有5款产品的运行时间超过了1年，它们的年化结算利率均超过了各自的保证利率。

8. 个人养老金理财产品有哪些

养老理财产品有：1、上海银行养老无忧。上海银行养老无忧为保本保预期收益型理财产品，属于货币及债权类理财。投资期限分为4个月和12个月两姿游类，每周滚动发行。5万元起团肢售，以1万元递增，募集期内24小时开放申购。2、工商银行如意人生养老系列。工商银行如意人生养老系列为稳利型无固定期限理财产品，每个工作日开放购买，起购金额仅为5万迹或销元或10万元，投资期限分为91天、360天、720天、999天四款。个人客户可通过网上银行、手机银行、融e联等方式进行申购，有无工商银行资金账户均可申赎。3、广大银行颐享阳光养老系列。广大银行颐享阳光分为里A、B两款产品，个人投资者的起售金额均为10万元，递增金额为1000元，持有满360天免赎回费，不满按0.5%收取。属于开放式净值型产品，风险等级较低。
一千个人里就有一千个哈默莱特，世界上无论如何都无法找到两片完全相同的树叶，每个人都有不同的意见和看法，对同一件事情，大家也会有不同的评判标准。我的答案或许并不是最为标准，最为正确的，但也希望能给予您一定的帮助，希望得到您的认可，谢谢！
同事祝愿你在今后的生活中平平安安，一帆风顺，当遇到困难时，也可以迎难而上，取得成功，如果有什么不懂得问题，还可以继续询问，不要觉得不好意思，或者有所顾虑，我们一直都是您最坚定的朋友后台，现实当中遇到了不法侵害，和不顺心的事情也能够和我详聊，我们一直提供最为靠谱的司法解答，帮助，遇到困难不要害怕，只要坚持，阳光总在风雨后，困难一定可以度过去，只要你不放弃，一心一意向前寻找出路。