银行存款利率和贷款利率一样吗

1. 银行存款利率和贷款利率一样吗

1、银行的存款利率肯定和贷款利率是不一样的，银行是盈利性行业，所以用户在银行存款的话可以获得少量的利益，而用户如果在银行贷款的话，却要付出大量的金钱。如果存款利率和贷款利率一致了，那么银行的运转还有什么意义呢？所以，银行肯定需要依靠放款利息，来获得收益。 2、以一年期为例，存款利率4.14%，还要缴纳5%的利息税；而贷款利率则是7.47%，这些都是2007年12月21日利息调整后各商业银行执行的标准，也是现在执行的利率标准！具体到20万，你乘一下就可以分别得出存款利息和贷款利息了。 补充资料： 1、度不一样。存款利率小于贷款利率。金融机构吸收存款，上缴存款准备金和留足备用后，再贷出去，银行在中介过程中还要赚差价（利润与费用）； 2、执行的方式不同。存款利率是中央银行规定的，每个吸收存款的金融机构都一样，贷款利率中央银行规定基准利率，银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的，根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平，在基准利率基础上作浮动。 扩展资料： 一、银行的存款利率和贷款利率是国家宏观调控经济的工具，银行存款利率与贷款利率间两者的关系： 1、贷款利率和银行存款利率根据国家宏观调控而变化的，当国家发行的货币出现贬值时，国家就会提高存款和贷款利率，提升货币价值； 2、 贷款利率主要来说国家控制银行放贷，也就控制部分企业的发展，使经济降温，不会造成一头热现象，发展太快的企业控制它，发展过慢的企业扶持它。一方面也可以控制国家资金流动，另一方面也可以避免银行再造成一定额的死帐； 3、当国家提高存款利率时，银行贷款利率也会上调，同样，当存款利率下降时，银行放出贷款数量也会增加。 二、贷款利率是银行等金融机构发放贷款时从借款人处收取的利率。大致为三类：  1、中央银行对商业银行的贷款利率; 商业银行对客户的贷款利率; 同业拆借利率。 2、存款利率是一定时期内利息的数额同存款金额的比率。亦称存款利息率。是计算存款利息的标准。有年利率，月利率，日利率(亦称年息率、月息率、日息率) 。年利率按本金的百分之几表示，月利率按本金的千分之几表示; 日利率按本金的万分之几表示。 3、我国习惯称利率为几厘几毫。存款利率是银行吸收存款的一个经济杠杆，也是影响银行成本的一个重要因素。我国的存款利率是国家根据客观经济条件、货币流通及市场物资供求等情况，并兼顾各方利益，有计划地确定的。 

2. 银行存款利率和贷款利率一样吗

银行的存款利息和贷款利息是不同的！以一年期为例，存款利率4.14%，还要缴纳5%的利息税；而贷款利率则是7.47%，这些都是2007年12月21日利息调整后各商业银行执行的标准，也是现在执行的利率标准！具体到20万，你乘一下就可以分别得出存款利息和贷款利息了。

3. 存款利率和贷款利率一样吗

 存款利率和贷款利率是不一样的,银行是盈利性行业，所以用户在银行存款的话可以获得少量的利益，而用户如果在银行贷款，却要付出大量的金钱。存款利率是一定时期内利息的数额同存款金额的比率，贷款利率是银行等金融机构发放贷款时从借款人处收取的利率，银行的存款利率和贷款利率都是国家宏观调控经济的工具。
    
  银行存款利率与贷款利率间两者的关系：
  1、贷款利率和银行存款利率根据国家宏观调控而变化的，当国家发行的货币出现贬值时，国家就会提高存款和贷款利率，提升货币价值。
  2、   贷款利率主要来说国家控制银行放贷，也就控制部分企业的发展，使经济降温，不会造成一头热现象，发展太快的企业控制它，发展过慢的企业扶持它。一方面也可以控制国家资金流动，另一方面也可以避免银行再造成一定额的死帐。
  3、当国家提高存款利率时，银行贷款利率也会上调，同样当存款利率下降时，银行放出贷款数量也会增加。

4. 银行存款利率都是一样的吗？

进入2018年后，各银行的存款利率基本上都在基准利率的基础上进行了一定幅度上调，不过各银行的上调幅度却有所不同。如果大家不知该把钱存在哪家银行的话，不妨多看几家对比一下，选择利息较高的银行存。

5. 为什么都同样是银行，各个银行存款利率不一样呢？

在银行利率改革之前，所有银行的存款利率，都是统一标准，全部按照人民银行规定的标准利率执行。
随着利率市场化的推进，从2004年开始，人民银行逐步放松各商业银行对利率的管制，存款利率开始出现松动，但是各银行仍然参考人民银行制定的指导利率。


在推进利率市场化的同时，为了保持利率相对稳定，2013年形成市场利率自律组织，对金融机构的市场利率进行自律管理，维护正常的金融竞争秩序，确保行业健康发展。
因此，我国的利率市场化改革过程中，市场化利率基本是稳定的，在2016年之前，各银行之间的存款利率差距非常小，很多中老年人都认为银行的存款利率基本上都差不多，这种观念主要就是由于原来银行存款利率以指导利率为主造成的。
最早的利率市场化产品就是银行之间同业拆放利率，在当时一年期存款利率只有1.5%的情况下，类似活期的银行之间同业拆放利率却在4%~6%之间，由此可见，计划利率和市场化利率的差距有多么大！


当这种现象还作为一种秘密隐藏在银行之间的时候，马云发现了这个“大蛋糕”，于是余额宝横空出世了，类似活期存款的灵活性，却有着4%~6%的收益率，余额宝刚出来的时候，很多人感到不可思议，但是，当余额宝运行了两年多之后，大家普遍感受到了他的优势，存款灵活，利息高，安全性也没有任何问题，于是出现了存款搬家的现象。
这种情况银行肯定受不了，因为原本是少量资金进行银行间周转的同业拆放资金，被余额宝等货币基金挖了墙角，这扰打乱了正常的银行存贷秩序，也是利率市场化当中，没有提前考虑到的一个问题。
后来的事情大家就比较清楚了，就是余额宝开始限额限购，然后利率大幅度下滑，从4%以上下降到2.3%左右，现在很多资金已经从余额宝流出，又重新回到银行存款，这就是利率市场化和金融监管之间的博弈。
通过这种博弈，我们发现银行也改变了很多，银行的利率开始出现分化，新成立的民营银行和一些小规模的城市商业银行、农村商业银行，纷纷推出利率市场化的存款产品，这就是今年非常火爆的互联网智能存款。
到目前为止，除了一些小银行在推行高息的创新存款之外，国有大型银行也坐不住了，最近工商银行通过微信推出的一款智能存款业务，最高利率也达到了3.85%，而且会根据存款时间长短靠档计息，一共分了6个档次，现在看这是一种尝试，但是将来很可能会成为一种趋势。


随着利率市场化的推进，估计各银行之间的利率差别会更加明显，将来的银行存款很可能就像普通商品一样，储户可以到每个银行随意挑选，然后货比三家进行储蓄。

6. 为什么都同样是银行，各个银行存款利率不一样呢？

一般来说，大型银行的存款利率是稍微低一些的，股份制银行比大型银行利率稍微高一点点，中小型银行的存款利率比股份制银行稍微再高一点点，民营银行存款利率一般是更高一点的，竞争还是比较激烈的。好多银行为了揽储的需要，提升了存款利率，造成了各个银行存款利率出现了一些差别。虽然国家放开了存款利率，但并不意味着银行可以自由的，无限制的浮动，银行之间会有一个自律机制，这个自律机制会制定一个利率浮动范围，所有银行的利率不能超出这个范围。不管是揽储的需要还是银行体制的不同，都会演变成存款利率的不同  
  
 
  
 为什么都同样是银行，各个银行存款利率不一样呢？
  
 
  
  
 溯源认为， 这主要是由于是因为银行业的整个格局和每一家银行的具体情况各不相同，比如服务质量，创新能力，硬件设施，产品系列等等，这些都会直接或者间接的影响各行的利率定价 。
  
 
  
  
   
  
 
  
  
 1、我们银行业层级界限分明。中农工建交加上今天上市的邮储是第一梯度，他们同属国有大行，实控人要么是财政部，要么是国资委，其背后的资源雄厚。第二梯队是以招商银行为首的股份制商业银行，以创新和服务立足于银行业，第三层级的是城商行和农商行，背靠的地方政府，第四层级的是村镇银行和民营银行，区域性极强。
  
 
  
  
 2、各行的揽储压力不一样。四大行几乎无需揽储，如果资本金不足，甚至可以用行政命令来解决，曾经某行就一纸指导意见，养老保险就全归他家，既然没有揽储压力，那利率高低也就无所谓了。股份制银行服务各大优质企业，相辅相成，他们对优质客户利率下调是互惠互利的事，至于民营银行，信任度较低，宣传发力，且互联网背景太明显，不得不简单粗暴用高利率吸引存款。
  
 
  
  
 3、硬件配置方面。国有大行和股份制银行物理网站众多，民众存取款方便，且 历史 悠久，信任度较高，当然不需要用价格战吸储，而中小银行和民营银行在激烈的竞争中不得不这样做，否则就很难生存下去。
  
 
  
  
 4、服务质量。以前的银行也是收入最高的金融行业，进入银行系统就标志着钱，特别是进入国有银行，导致员工不思上进，去银行办理业务好像你欠他几个亿，是愁人，反观招商银行等，一走进大堂就如沐春风，体验较好。
  
 
  
  
 5、创新能力。四大行受制了体制，官僚化作风明显，一个文件从分行到支行可以走半个月，而股份制银行或者中小银行，往往半天就流程完毕，这也导致各行利率不一样，因为成本不一样。
  
 
  
  
 总之，银行利率差异较大，是由其不同的基因和现实的市场环境决定的，这很正常，溯源认为，未来这种差异或将越来越大。
  
 
  
  
 
  
 目前的银行其实可以分为两大类：
  
 第一，就是国有银行，以五大行为主的代表；
  
 第二，就是民营银行，由许多小型银行为主要代表；
  
 对于国有银行来说，他们的优势就在于网点居多，上市公司，影响力巨大，所以客户量非常多。在这种保证着极度安全，不会退市，不会倒闭的情况下，吸引着许多大型资金，以及中老年人的青睐。
  
 所以，虽然存款利率不高，但是他们的存款体量是非常大的，这就是所谓的品牌效应。
  
   
  
 而对于许多民营银行来说，其实是这几年才刚刚打入市场的。
  
 因为几年前国家允许了银行倒闭和破产，并且还加入了一个《存款保险条例》来保护储户的存款安全，规定50万以内的资金100%受到条约赔付。
  
 所以给予了民营银行很大的机会。
  
 这个时候，没有门店优势，没有知名度的民营银行为了揽储，只能够提高自己的储蓄利息，吸引资金。
  
 我们可以看到相比国有银行，民营银行的储蓄利息基本都高出了1%~2%左右，非常厉害。
  
   
  
 所以，对于当下的存储环境和趋势来说，是各有所需吧。
  
 50~100万以下的资金，如果懂得用手机上网，了解民营银行的，一般都会选择民营银行的存储；
  
 而对于100万以上，甚至不太会用手机，也不了解相关存储规定的人来说，他们则会保守型地选择国有银行；
  
 那自然也就造成了各个银行存款利率不一样的结果，大家都有自己的客源，也都有自己的打算和策略。
    
 各个银行的存款利率有差异实质是利率市场化的客观要求，此举有利于加强银行业竞争，提升服务品质，实现优胜劣汰，优化资源配置。
  
 我国的银行业利率市场化开始于1996年，先是放开了贷款利率， 于2012年6月开始逐步放开存款利率，允许其浮动到到基准利率的1.1倍，2014年扩大到1.2倍，到2015年相继放宽到1.4倍和1.5倍，并最终放开存款利率上限，同时实施《存款保险条例》。 由此，促进了民营银行的批量诞生。  
  
 在参考央行基准利率基础上，各家银行也纷纷制定各自的存款利率，展开揽储大战。目前在存款利率上，不管是活期还是定期以及大额存单，大致形成了四个梯队：
  
  一是6大国有商业银行为第一梯队，利率较低，略高于央行基准利率； 
  
  二是12家股份制银行，利率略较国有大行高一些，但其各区域政策有一定自主权； 
  
  三是广大的城商行和农商行、村镇银行和农信社等，利率普遍高于国有大行和股份制行，但参差不齐； 
  
  四是民营银行和外资银行，其存款产品有一定创新，如搞出了智能存款，利率相对也较高，但吸储能力有限。     
  
 可以预见的是，随着深改和对外开放力度的加大，我国银行业还将迎来更激烈的竞争，利率市场化还会进一步推进。这对于老百姓而言是有利的，差的银行有存款保险保障托底，而优质的银行会向储户进一步让利以吸引客户，有利于老百姓有更多获得感。
  
 在银行利率改革之前，所有银行的存款利率，都是统一标准，全部按照人民银行规定的标准利率执行。
  
 随着利率市场化的推进，从2004年开始，人民银行逐步放松各商业银行对利率的管制，存款利率开始出现松动，但是各银行仍然参考人民银行制定的指导利率。
  
 在推进利率市场化的同时，为了保持利率相对稳定，2013年形成市场利率自律组织，对金融机构的市场利率进行自律管理，维护正常的金融竞争秩序，确保行业 健康 发展。
  
 因此，我国的利率市场化改革过程中，市场化利率基本是稳定的，在2016年之前，各银行之间的存款利率差距非常小，很多中老年人都认为银行的存款利率基本上都差不多，这种观念主要就是由于原来银行存款利率以指导利率为主造成的。
  
 最早的利率市场化产品就是银行之间同业拆放利率，在当时一年期存款利率只有1.5%的情况下，类似活期的银行之间同业拆放利率却在4%~6%之间，由此可见，计划利率和市场化利率的差距有多么大！
  
 当这种现象还作为一种秘密隐藏在银行之间的时候，马云发现了这个“大蛋糕”，于是余额宝横空出世了，类似活期存款的灵活性，却有着4%~6%的收益率，余额宝刚出来的时候，很多人感到不可思议，但是，当余额宝运行了两年多之后，大家普遍感受到了他的优势，存款灵活，利息高，安全性也没有任何问题，于是出现了存款搬家的现象。
  
 这种情况银行肯定受不了，因为原本是少量资金进行银行间周转的同业拆放资金，被余额宝等货币基金挖了墙角，这扰打乱了正常的银行存贷秩序，也是利率市场化当中，没有提前考虑到的一个问题。
  
 后来的事情大家就比较清楚了，就是余额宝开始限额限购，然后利率大幅度下滑，从4%以上下降到2.3%左右，现在很多资金已经从余额宝流出，又重新回到银行存款，这就是利率市场化和金融监管之间的博弈。
  
 通过这种博弈，我们发现银行也改变了很多，银行的利率开始出现分化，新成立的民营银行和一些小规模的城市商业银行、农村商业银行，纷纷推出利率市场化的存款产品，这就是今年非常火爆的互联网智能存款。
  
 到目前为止，除了一些小银行在推行高息的创新存款之外，国有大型银行也坐不住了，最近工商银行通过微信推出的一款智能存款业务，最高利率也达到了3.85%，而且会根据存款时间长短靠档计息，一共分了6个档次，现在看这是一种尝试，但是将来很可能会成为一种趋势。
  
 随着利率市场化的推进，估计各银行之间的利率差别会更加明显，将来的银行存款很可能就像普通商品一样，储户可以到每个银行随意挑选，然后货比三家进行储蓄。
  
  太白观点：各个银行的存款利率不一样主要取决于银行的规模。 
  
 在我国目前银行市场来说，工农中建四大行在市场上占据着绝对重要的地位。无论是从规模上，还是从资源获取上，都是其他股份银行与小商行无法比拟的。
  
 存款利率作为银行直接获取客户来源占据着重要的地位。在利率上，各大银行存款利率差异化也非常明显。下面就来分析下为什么各个银行的存款利率不一样。
  
   
  
  第一，规模不同。 
  
 在金融上来说，越大规模的企业越具备公信力。由于大银行的规模大，网点多，客户也资源也较多。所以在存款利率上，大银行给的相对低点；而中小银行获取客户比较困难，只能提高存款利率来吸引客户。
  
  第二，资源不同。 
  
 由于我国银行基本都隶属于国企，尤其是工农中建几大行，领导都带有级别，甚至于能与地方领导互相对调。在资源方面也具备有很大优势，比如国内的大型国企的存款基本都在四大行。而小银行则由于资源相对匮乏，被迫只能提高存款利率。造成了利率不一样。
  
   
  
  总结，由于大小银行之间规模不同，拥有资源也不相同，从而导致了存款利率差异化。一般大型银行的存款利率较低，偏小型的银行存款利率较高。在近年来通过的存款保护法中规定了超过50万元以上不给予赔付的方案后，一些中型银行也迎来了转机。例如，招商银行、光大银行、民生银行等。我们投资者根据自己需求选取适合自己的才是最主要的。 
  
 存款利率也就是银行使用存款人资金所付的成本价格。
  
 同样是银行，执行的存款利率不一样，这是很正常的现象。虽然利率有差别，但是一般情况下不会偏离市场平均利率太多。
  
 市场利率放开后，各银行根据自己的实际情况和营销策略，在不违反相关规定的情况下，可自主定价。
  
 一般来说，国有大型银行存款利率稍低，股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等存款利率相对较高。
  
 为了吸收存款，各家银行在正常给付存款利息的情况下，还有相应的礼品赠送。存款金额越大，存期越长，利率越高，赠品越贵重。
  
 如果你有大额资金想存入银行，可多比较几家银行其存款利率执行情况再作选择，或者跟银行协商定价。
  
 
  
 首先，银行存款也是一种商业模式，不同的银行的竞争力不同，带来的存款溢价能力就会不同，就好比，同样是手机，同样是汽油，不同的牌子不同的地方，价格就会有不一样。接下来，我们看看有什么原因导致各个银行存款利率不同。

7. 银行存款利率都是一样的吗？

一、活期是为0.30%;二、定期：1.整存整取是：三个月利率为1.35%、半年期利率为1.55%、一年期利率1.75%、二年期利率2.25%、三年期利率2.75%、五年期利率2.75%;2.整存零取、零存整取、存本取息是：一年期利率1.35%、三年期利率1.55%、五年期利率1.55%; 3.定活两便是：利率是一年以内定期整存整取同档次利率打6折;三、协定存款利率是为1.00%;四、通知存款是：一天利率为0.55%、七天利率为1.10%。拓展资料：期限规定指存款户在存款后的一个规定日期才能提取款项或者必须在准备提款前若干天通知银行的一种存款，期限可以从3 个月到5年，10年以上不等。一般来说，存款期限越长，利率就越高。传统的定期存款除了有存单形式外，也有存折形式，后者又称为存折定期存款，但其以90天为基本计息天数，90天以下不计息.与活期存款相比，定期存款具有较强的的稳定性，且营业成本较低，商业银行为此持有的存款准备金率也相应较低，因此，定期存款的资金利用率往往高于活期存款。存款方式定期储蓄存款方式有:整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。整存整取是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。服务特色：1.较高的稳定收入:利率较高，利率大小与期限长短成正比; 股市大跌时，银行便成了避风港2.省心方便:具备整存整取存款到期后自动转存功能，客户可通过银行提供的多种转账渠道，对帐户中的存款进行活期转定期或到期定期转活期的操作，客户还可通过约定转存功能，灵活的管理自己的整存整取存款的本息、存期、存款形式等;3.资金灵活:客户在需要资金周转而在银行的整存整取存款未到期时，可以通过自助贷款将账上的整存整取存款作质押、获得个人贷款融资;可部分提前支取一次，但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息;4.起存金额低:各币种起存金额如下:人民币50元，外币:港币50元、日元1000元，其它币种为原币种10元;5.存期选择多:人民币存期选择:三个月、六个月、一年、二年、三年和五年;外币存期选择:一个月、三个月、六个月、一年、二年。零存整取客户如需逐步积累每月结余，可以选择"零存整取"存款方式。零存整取，是一种事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期储蓄。

8. 银行的存款利率都是一样的吗？

银行的利率都是年利率，比如一万元，三个月的利率是1.0%，那么三个月到期你将得到的利息是（10000*0.01）/4=25元；六个月的利率是1.5%，利息就是（10000*0.015）/2=75元；一年的利率是2.0%，利息就是 10000*0.02 =200元；二年的利率是2.5%，利息就是 10000*0.025 =250元，两年到期就是250*2=500元。所谓利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。通常分为年利率、月利率和日利率三种。日利率=年利率/360，月利率=年利率/12。拓展资料：1、利率是指借款、存入或借入金额（称为本金总额）中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。借出或借入金额的总利息取决于本金总额、利率、复利频率、借出、存入或借入的时间长度。利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。2、利息的计算公式：本金×年利率（百分数）×存期如果收利息税再×（1-5%）本息合计=本金+利息应计利息的计算公式是： 应计利息=本金×利率×时间应计利息精确到小数点后2位，已计息天数按实际持有天数计算。3、利息计算公式中的计息起点问题，储蓄存款的计息起点为元，元以下的角分不计付利息；利息金额算至厘位，实际支付时将厘位四舍五入至分位；除活期储蓄年度结算可将利息转入本金生息外，其他各种储蓄存款不论存期如何，一律于支取时利随本清，不计复息；复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。