银行理财产品，在财产申报里，算哪一项

1. 银行理财产品，在财产申报里，算哪一项

2. 干部财产申报有哪些内容？

3. 我在领导干部个人重大事项报告中所有理财产品全部报告吗

4. 哪些是金融产品？

金融产品指的是各种具有经济价值，可进行公开交易或兑现的非实物资产，也叫有价证券，如现金、汇票、股票、期货、债券、保单等。比如：我们可以用现金购买任何商品，包括金融产品；我们可以到银行承兑汇票（变成现金）：我们可以在相应的金融市场任意买卖（交易）股票、期货等；我们持有的债券、保单等到期可以兑现（变成现金）。
金融产品分类：
1、金融产品可分为基础证券如股票、债券等，和衍生（高级）证券如期货、期权等两大类；
2、根据所有权属性，金融产品又可分为产权产品如股票、期权、认股证等，和债权产品如国库券、银行信贷产品等两大类。前者是产权关系，后者是债权关系。
3、根据预期收益判断，金融产品又可分为非固定收益产品如股票、期权、基金等，和固定（也叫结构型）产品如各种债券和信贷产品。
4、根据时间长短，风险程度和交易场所等，金融产品又可分为短期产品、长期产品、低风险产品、高风险产品、货币（市场）产品和资本（市场）产品等很多类别。

5. 领导干部个人有关事项报告中其他短期理财产品要报告吗

6. 金融行业标准化产品和非标准化产品的区别和特点

1、区别：业务不同，在国家级交易所的管理不同。2、特点：非标准化产品：这类资产一般不公开发行，风险较高，流动性也低，缺乏标准化的证券特征，但名义收益率会高很多。标准化产品：公开发行、流动性高，安全等级最高，但利率偏低。拓展资料：关于标准化产品：1、一般概念：标准可分为技术标准和管理标准两大类。技术标准是对技术活动中，需要统一协调的事物制定的技术准则。它是根据不同时期的科学技术水平和实践经验，针对具有普遍性和重复出现的技术问题，提出的最佳解决方案。管理标准是企业为了保证与提高产品质量，实现总的质量目标而规定的各方面经营管理活动、管理业务的具体标准。若按发生作用的范围分，标准又可分为国际标准、国家标准、部颁标准和企业标准。以生产过程的地位分，又有原材料标准、零部件标准、工艺和工艺装备标准、产品标准等。在标准化工作中，又通常把标准归纳为：基础标准、产品标准、方法标准和卫生安全标准。2、广义概念：指对同类型的产品和工程规定统一的技术标准，并据以投产和建设。狭义的标准化，即通常所说的标准化，是指产品标准化，即对产品的质量、规格及其检验方法所作的统一的技术规定。标准化是对产品标准的制定、推广、普及和运用的过程。标准化主要包括三个方面：物质资料标准化，如原料、材料、半成品、成品的品种、规格等标准化；方法和程序标准化，如作业方法、试验方法、检验规程、安全规则等的标准化；概念标准化，如采用统一的图形、符号、名称、术语等。

7. 中组部的领导干部有关事项报告表什么级别填写

领导干部如不如实填报收入、房产和配偶子女移居国外等情况，一律不得提拔任用、不列入后备干部名单。昨天，中组部印发通知，要求进一步做好领导干部报告个人有关事项工作，有关部门每年还将按比例随机抽查。

隐瞒不报不得提拔任用

据了解，2010年，中共中央办公厅、国务院办公厅曾印发《关于领导干部报告个人有关事项的规定》，要求领导干部应报告本人婚姻变化和配偶、子女移居国（境）外、从业、个人收入、房产、投资等事项。

此次中组部通知要求，各地区各部门要认真贯彻落实党的十八届三中全会精神，不断强化对领导干部的监督，进一步做好领导干部报告个人有关事项工作，严格按照《规定》，积极主动报告个人有关事项，保证填报内容真实准确。

《通知》明确，对无正当理由不按时报告、不如实报告或隐瞒不报的，根据情节轻重，给予批评教育、限期改正、责令作出检查、诫勉谈话、通报批评或者调离岗位、免职等处理；构成违纪的，依照有关规定给予纪律处分。

在国家行政学院教授竹立家看来，此次通知对《规定》还有了一个重要补充，提出“凡不如实填报或隐瞒不报的，一律不得提拔任用、不列入后备干部名单。”

报告材料将按比例随机抽查

按照该《通知》，今年起还将开展领导干部个人有关事项报告抽查核实工作。据了解，抽查核实工作主要是对报告材料的真实性和完整性进行核实，每年按一定比例开展随机抽查。同时，根据工作需要对拟提拔的部分考察对象、拟列入后备干部人选对象和其他需要核查的对象进行重点核查。

中纪委副书记张军此前透露，中央巡视组在首轮巡视中，已经第一次运用了一种巡视手段，就是抽查领导干部报告个人有关事项的情况，“看看报告得实不实，查出来的问题和报告的情况能否反映问题线索。我们主要是通过这些方式方法，努力地把老虎和苍蝇找出来。”

□问题

报告打折扣甚至有假信息

中央党校教授辛鸣指出，领导干部报告个人有关事项这几年一直在做，但效果并不明显，没有达到制度安排的预期目的。“现在领导干部在报告个人有关事项时，愿意报就报，不愿意报就不报，不仅内容打了折扣，还出现了虚假信息或缺斤短两的信息。”

“全国县处级以上干部有几十万，这还不包括国有企事业单位的干部，厅局级干部也有几万人，个人有关事项的报告无疑是庞大的数据，真伪的甄别不容易，也难免会有水分。”国家行政学院教授竹立家说。

利用职务便利为其亲属经营活动谋利，向海外转移财产，“裸官”贪腐……近年来发生的一些贪污腐败案件表明，领导干部报告个人有关事项制度的监督与威慑作用并没有真正体现出来，亟待完善。

十八届中央纪委二次全会明确提出，认真执行领导干部报告个人有关事项制度，并开展抽查核实工作。目前，广东、上海等地已启动或实施了这项工作。

在浙江省武义县，当地纪委对14项报告内容进行核实。从抽查核实结果看，37名抽查对象中有11人重新申报，补报内容全部为房产遗漏，其中有10人漏报房产共14处。同时，一些党政正职领导干部在自行申报有关房产问题上存在报告不实的情况。

“从发现的问题看，要精确掌握领导干部个人情况，必须要有核查机制。对于不实申报者要承担法律责任，还应被问责。”清华大学公共管理学院廉政与公共治理研究中心主任程文浩说。

□对策

申报核查迫干部无侥幸心理

《通知》明确，每年按比例随机抽查个人事项报告材料。中央编译局研究员何增科表示，这是完善领导干部报告个人有关事项制度的实质性举措，抽查核实有利于对虚假申报进行处理，提高惩治腐败效率，利于在早期发现问题。

北京大学法学院教授姜明安提出，领导干部报告个人有关事项应当有申报、核查、公示三个环节，“如果只申报而不核查的话，申报就没有多大意义，很多瞒报假报通过核查才能发现。”

抽查核实作为一种手段，将对领导干部形成威慑，使其放弃侥幸心理。“可以说，单纯申报只能使这项制度发挥两三成作用，如果申报加核查，则可以发挥50％至60％的作用，再加上公示，就能发挥更大作用。”姜明安说。

对于抽查核实的范围、方法、结果运用等，尚未出台具体规定，但有专家表示，抽查应在各级领导干部中全面展开。竹立家提出，“抽检应以省市县三级为主干核心，梯级选择抽样对象，重点是党政一把手，其次是各级党委的常委成员。”

事项公开或从新任干部开始

中组部此次通知所提到的领导干部个人事项申报，正是十八届三中全会所列入的15大领域和60个改革事项其中的一项。

中纪委研究室主任李雪勤此前解读十八届三中全会《决定》时提到推行新提任领导干部配偶子女从业、财产、出国境等有关事项公开制度的试点，抓紧制定领导干部个人有关事项报告抽查核实办法等观点。

竹立家表示，公务员最重要的职业预期就是升到更高的职位，这也是人性的表现，但现在有了硬“杠杠”，“如果不如实申报，职业预期就基本无望。这对一些干部权力行为约束方面将有非常重要的意义。”

申报和抽查结果都应该公开

竹立家说，领导干部个人事项不公开不透明造成腐败蔓延。不公开，群众就无法监督。他认为，公开透明应首先表现在岗位权力的公开透明，因为官员犯错误主要是在岗位权力上，而岗位权力的重要组成部分就是对该官员具体情况的了解，包括住房、子女出国等情况，“至少应在一定范围内公开透明，起码要在本单位内公开。以后，一些重要单位还应逐步向社会公开。”

对于随机抽查核实，国家行政学院教授汪玉凯认为，抽查结果也要向社会公开，“让老百姓知道一些细节，到底是真实还是虚假，如果不真实误差有多大，主要反映在哪些方面”。

应报告个人有关事项的领导干部

各级党的机关、人大机关、行政机关、政协机关、审判机关、检察机关、民主党派机关中县处级副职以上（含县处级副职）的干部

人民团体、事业单位中相当于县处级副职以上的干部

大型、特大型国有独资企业、国有控股企业（含国有独资金融企业和国有控股金融企业）的中层以上领导人员和中型国有独资企业、国有控股企业（含国有独资金融企业和国有控股金融企业）的领导班子成员

对违规行为处理

不按照规定报告个人有关事项，根据情节轻重，给予批评教育、限期改正、责令作出检查、诫勉谈话、通报批评或者调整工作岗位、免职等处理；构成违纪的，依照有关规定给予纪律处分。不按照规定报告个人有关事项，同时该事项构成另一违纪行为的，依照有关规定进行合并处理。

应用范围

组织（人事）部门在干部监督工作和干部选拔任用工作中，经批准可查阅有关领导干部报告个人有关事项的材料。

纪检监察机关（机构）在履行职责时，经批准，可以查阅有关领导干部报告个人有关事项的材料。

检察机关在查办职务犯罪案件时，经批准，可以查阅案件涉及的领导干部报告个人有关事项的材料。

纪检监察机关（机构）、组织（人事）部门接到有关举报，或者在干部考核考察、巡视等工作中群众对领导干部涉及个人有关事项的问题反映突出的，经批准可以对有关领导干部报告个人有关事项的材料进行调查核实。

8. 金融学问题1.商业银行业务是怎么分类的，理财产品应归属于哪类？2.银监会为什么要对理财产品加强监管？

来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）

一、资产业务                 
    资产业务，是商业银行的主要收入来源。
    1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务
     1） 信用贷款：
信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
     （1） 普通借款限额：
企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
     （2） 透支贷款：
    银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
     （3） 备用贷款承诺：
    备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
     （4） 消费者贷款：
    消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
     （5） 票据贴现贷款：
    票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。

    2）抵押贷款：
    抵押贷款有以下几种类型
    （1）存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
    （2）客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
    （3）证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。
    （4）不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。

    3）保证书担保贷款：
    保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。
    银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。

    4）贷款证券化：
    贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库（Assets Pool）， 出售给专业性的融资公司（Special Purpose Corporation），再由融资公司以这些资产库为担保，发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。
   
    2、投资业务：
    商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。
    商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。
    国家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券，一种叫作不公开销售的证券。
    商业银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。
    1）国库券。国库券是政府短期债券，期限在一年以下。
    2）中长期债券。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券，其利率一般较高，期限也较长，是商业银行较好的投资对象。

二、负债业务： 
    负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80％以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。
    1、活期存款：
    活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付的存款。
    活期存款构成了商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。但成本较高。商业银行只向客户免费或低费提供服务，一般不支付或较少支付利息。
    2．定期存款：
    定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定期限的存款。定期存款占银行存款比重较高。因为定期存款固定而且比较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期贷款与投资具有重要意义。
    3、储蓄存款：
    储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户，储蓄存款又可分为活期和定期。
    储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款，存取无一定期期限，只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通，存户不能透支款项。
    4. 可转让定期存单（CDs）：
    可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前述定期存款又有所区别。可转让存单存款的明显特点是：存单面额固定，不记姓名，利率有固定也有浮动，存期为3个月、6个月、9个月和12个月不等。存单能够流通转让，以能够满足流动性和盈利性的双重要求。
    5、可转让支付命令存款帐户：
    它实际上是一种不使用支票的支票帐户。它以支付命令书取代了支票。通过此帐户，商业银行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，从而吸引储户，扩大存款。
    开立这种存款帐户，存户可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，其存款余额可取得利息收入。由此满足了支付上的便利要求，同时也满足了收益上的要求。
    6、自动转帐服务存款帐户：
    这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似，是在电话转帐服务基础上发展而来。发展到自动转帐服务时，存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄帐户和活期存款帐户。银行收到存户所开出的支票需要付款时，可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上，自动转帐，即时支付支票上的款项。
    7、掉期存款：
    掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币，作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等。


三、中间业务：
中间业务又称表外业务，其收入不列入银行资产负债表。
    1、结算业务
结算业务是由商业银行的存款业务衍生出来的一种业务。
    1）结算工具：
结算工具就是商业银行用于结算的各种票据。目前可选择使用的票据结算工具主要包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票等。
主要的票据结算工具：
   （1）、银行汇票：由企业单位或个人将款项交存开户银行，由银行签发给其持往异地采购商品时办理结算或支配现金的票据。
   （2）、商业汇票：由企业签发的一种票据，适用于企业单位先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。
   （3）、银行本票：申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以办理转帐或支取现金的票据。可分为不定额本票和定额本票。
   （4）、支票：由企业单位或个人签发的，委托其开户银行付款的票据，是我国传统的票据结算工具，可用于支取现金和转帐。

    2）结算方式：
    （1）同城结算方式：
      a. 支票结算 商业银行最主要或大量的同城结算方式是支票结算。支票结算就是银行顾客根据其在银行的存款和透支限额开出支票，命令银行从其帐户中支付一定款项给收款人，从而实现资金调拨，了结债权债务关系的一种过程。
      b. 帐单支票与划拨制度。这是不用开支票，通过直接记帐而实现资金结算的方式。
      c. 直接贷记转帐和直接借记转帐。 这两种结算方式是在自动交换所的基础上发展起来的。自动交换所交换的是磁带而不是支票。它通过电子计算机对各行送交的磁带进行处理，实现不同银行资金结算。
      d. 票据交换所自动转帐系统。    这是一种进行同城同业资金调拨的系统。参加这种系统的银行之间，所有同业拆借、外汇买卖、汇划款项等将有关数据输入到自动转帐系统的终端机，这样收款银行立即可以收到有关信息，交换所同时借记付款银行帐户，贷记收款银行帐户。
    （2）异地结算方式：
       a. 汇款结算    汇款结算（Remittance），是付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算方式。汇款结算又分为电汇、信汇和票汇三种形式。
       b. 托收结算    托收结算（Collection），是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取款项的一种结算方式。托收业务主要有光票托收和跟单托收两类。
       c. 信用证结算 信用证（Letter of Credit），一种有条件的银行付款承诺，即开证银行根据进口商的指示，向出口商开立的，授权其签发以进口商或银行为付款人的汇票，保证在条款规定条件下必定付款或承兑的文件。
     d. 电子资金划拨系统
    随着电子计算机等新技术投入银行运用，电子计算机的大型化和网络化改变了商业银行异地资金结算的传统处理方式。通过电子资金结算系统进行异地结算，使资金周转大大加快，业务费用大大降低。

    2、信用证业务：
    信用证（Letter of Credit），作为商业贸易的手段之一，银行信用证是进口商的代理银行为进口商提供自身的信用，保证在一定的条件下承付出口商开给进口商的票据，即将所开票据当作是开给本行的票据。所谓信用证即是保证承付这些票据的证书。
    信用证的种类：
     1） 银行信用证
    汇票的接受人是银行，开证行或受其委托的保兑银行承兑开给自己的汇票，这种信用证是银行信用证（Bank Credit）。
     2） 不可撤销信用证与可撤销信用证
    不可撤销信用证（Irrevocable Credit），是指开证行一旦开立了信用证并将之通知了受益人，在其有效期间，如若没有开证委托人、受益人或已依据此信用证贴现汇票的银行的同意，不可单方面地撤销此信用证，也不可变更其条件。
     3） 保兑信用证与不保兑信用证
    开证行以外的银行对卖方开出的汇票保证兑付，这种信用证称为保兑信用证（Confirmed Credit），而无此保证者则称为不保兑信用证（Unconfirmed Credit）。
     4） 一般信用证和特定信用证
    信用证的开证行特别指定某一银行贴现根据此信用证开出的汇票，这种信用证称为特定信用证（Special or Restricted Credit ），而不限定贴现银行者称为普通信用证（General or
Open Credit）。

    3、信托业务
    信托（Trust），可以从两方面考察，从委托人来说，信托是为自己或为第三者的利益，把自己的财产委托别人管理或处理的一种行为；从受托人来说，信托是受委托人的委托，为了受益人的利益，代为管理、营运或处理信托人托管财产的一种过程。广义的信托还包括代理业务，如受托代办有价证券的签证、发行、收回、掉换、转让、还本付息以及代客保管物品等。
    信托与代理的主要区别在于财产权是否转移，如果财产权从委托人转移到受托人，则是信托关系，而代理则不涉及财产权转移。
    信托关系（Fiduciary Relationship）是一种包括委托人、受托人和受益人在内的多边关系。
______________________________________________________

         信托行为、财产转移          本金
委托人－－－－－－－－－- > 受托人－－－－－> 受益人
            有关管理指示             受益
______________________________________________________

    按信托方式划分：投资信托、融资信托、公益信托、职工福利信托。
    （1）证券投资信托
    证券投资信托是以投资有价证券，获取投资收益为目的信托。它是由信托部门将个人或企业、团体的投资资金集中起来，代替投资者进行投资，最后将投资收益和本金偿还给受益人。
    （2）动产或不动产信托
    动产或不动产信托是由大型设备或财产的所有者提出的、以融通资金为目的信托。
    （3）公益信托业务
    公益信托是一种由个人或团体捐赠或募集的基金，以用于公益事业为目的的信托。

    4、租赁业务
     1） 融资性租赁（Financial Lease ）是以融通资金为目的租赁。一般先由承租人自行从供货处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找出租人（金融机构或其附属的专业子公司），要求后者按谈妥的条件向供货商购买设备，并签订租赁合同，取得设备使用权，并按期交纳租金。这时出租人支付了全部资金，等于提供了百分之百的信贷，因此又叫融资性租赁或资本性租赁。
    2）操作性租赁（Operating Lease）又叫服务性租赁，是由出租人向承租人提供一种特殊服务的租赁。这种特殊服务主要是指设备的短期使用或利用服务，如出租人买下库房、车船、电子计算机等，然后出租给承租人。操作性租赁通常适用于一些需要专门技术进行保养、技术更新、使用频度不高的设备。
    3）出售与返租式租赁（Sale and Lease back）是财产所有人将其财产出售以后又租回使用的一种租赁方式。这种租赁的后半段与一般租赁完全相同，只是增加了前半段的出售过程，财产所有者又变成了财产使用者。
    4）转租赁（Sublease ），是将设备或财产进行两次重复租赁的方式。国际租赁中通常采用这种租赁方式。

    5、代理业务
    代理融通（Factoring ）又叫代收帐款或收买应收帐款，是由商业银行或专业代理融通公司代顾客收取应收款项，并向顾客提供资金融通的一种业务方式。
    代理融通业务一般涉及三方面当事人，一是商业银行或经营代理融通业务的公司，二是出售应收帐款、取得资金融通的工商企业，三是取得商业信用及赊欠工商企业贷款的顾客。三者的关系是，工商企业对顾客赊销货物或劳务，然后把应收的赊销帐款转让给银行或代理融通公司，由后者向企业提供资金并到期向顾客收帐。


    6、银行卡业务
    1） 信用卡
    信用卡是消费信贷的一种工具和形式，具有“先消费”、方便消费者的特点。
    信用卡的种类很多，除银行发行的信用卡外，还有商业和其他服务业发行的零信用卡、旅游娱乐卡等。
    2） 支票卡
    支票卡又叫保证卡，供客户开发支票时证明其身份的发卡。卡片载明客户的帐户、签名和有效期限。
    3）自动出纳机卡和记帐卡
    自动出纳机卡是一种印有磁带、专供在自动出纳机上使用的塑料卡。卡上除标明发行银行、卡片号码外，磁带上还记录有客户的存款户帐号、密码和余额。
    4）灵光卡和激光卡
    灵光卡又叫记帐卡、方便卡，是一种带微型集成电路的塑料卡片，具有自动、数据处理和储存的功能，卡片可以记录客户每笔收支和存款余额。

    7、咨询业务：
    在现代社会，信息已成为社会发展的主要支柱之一。商业银行通过资金运动的记录，以及与资金运动相关资料的收集整理，可以为企业提供丰富实用的经济信息。其主要内容有：企业财务资料资信评价；商品市场供需结构变化趋势介绍；金融市场动态分析。



四、商业银行的国际业务（这项比较特殊，单独列出）

    1、国际结算业务
    国际间进行贸易和非贸易往来而发生的债权债务，要用货币收付，在一定的形式和条件下结清，这样就产生了国际结算业务。
    国际结算方式是从简单的现金结算方式，发展到比较完善的银行信用证方式，货币的收付形成资金流动，而资金的流动又须通过各种结算工具的传送来实现。
    1）汇款结算业务
    汇款是付款人把应付款项交给自己的往来银行，请求银行代替自己通过邮寄的方法，把款项支付给收款人的一种结算方式。银行接到付款人的请求后，收下款项，然后以某种方式通知收款人所在地的代理行，请它向收款人支付相同金额的款项。最后，两个银行通过事先的办法，结清两者之间的债权债务。
    汇款结算方式一般涉及四个当事人，即汇款人、收款人、汇出行和汇入行。
    国际汇款结算业务基本上分为三大类，即电汇、信汇和票汇。
    2）托收结算业务
    托收是债权人为向国外债务人收取款项而向其开发汇票，委托银行代收的一种结算方式。
    一笔托收结算业务通常有四个当事人，即委托人、托收银行、代收银行和付款人。
    西方商业银行办理的国际托收结算业务为两大类，一类为光票托收，另一类为跟单托收。
    3）信用证结算业务
    信用证结算方式是指进出口双方签订买卖合同后，进口商主动请示进口地银行向出口商开立信用证，对自己的付款责任作出保证。当出口商按照信用证的条款履行了自己的责任后，进口商将货款通过银行交付给出口商。
    一笔信用证结算业务所涉及的基本当事人有三个，即开证申请人、受益人和开证银行。
    4）担保业务
    在国际结算过程中，银行还经常以本身的信誉为进出口商提供担保，以促进结算过程的顺利进行。目前为进出口结算提供的担保主要有两种形式，即银行保证书和备用信用证。
   （1）银行保证书（Letter of Guarantee）
    银行保证书又称保函，是银行应委托人的请求，向受益人开出的担保被保证人履行职责的一种文件。
⒉备用信用证（Stand-by Letter of Credit）
    备用信用证是一种银行保证书性质的凭证。它是开证行对受益人开出的担保文件。保证开证申请人履行自己的职责，否则银行负责清偿所欠受益的款项。

    2、国际信贷与投资
    国际信贷与投资是商业银行国际业务中的资产业务。国际信贷与投资与国内资产业务有所不同。这种业务的对象绝大部分是国外借款者。
    1）进出口融资
商业银行国际信贷活动的一个重要方面，是为国际贸易提供资金融通。这种资金融通的对象，包括本国和外国的进出口商人。
商业银行为进出口贸易提供资金融通的形式很多，主要有以下几种：
    进口押汇，是指进出口双方签订买卖合同后，进口方请求进口地的某个银行（一般为自己的往来银行），向出口方开立保证付款文件，大多为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发运给进口商。银行为进口商开立信用保证文件的这一过程。
    出口押汇，出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物后，取得了各种单据，同时，根据有关条款，向进口商开发汇票。
    另外，提供资金融通的方式还有打包贷款，票据承兑，出口贷款等。

    2）国际贷款
    国际贷款由于超越了国界，在贷款的对象、贷款的风险、贷款的方式等方面，都与国内贷款具有不同之处。
    商业银行国际贷款的类型，可以从不同的角度进行划分。
    ⑴根据贷款对象的不同，可以划分为个人贷款、企业贷款、银行间贷款以及对外国政府和中央银行的贷款。
    ⑵根据贷款期限的不同，可以划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款，这种期限的划分与国内贷款形式大致相同。
    ⑶根据贷款银行的不同，可以划分为单一银行贷款和多银行贷款。单一银行贷款是指贷款资金仅由一个银行提供。一般来说，单一银行贷款一般数额较小，期限较短。多银行贷款是指一笔贷款由几家银行共同提供，这种贷款主要有两种类型：第一，参与制贷款。第二，辛迪加贷款。

    3）国际投资
    根据证券投资对象的不同。商业银行国际投资可以分为外国债券投资和欧洲债券投资两种。
    ⑴外国债券投资。外国债券（Foreign Bond）是指由外国债务人在投资人所在国发行的，以投资国货币标价的借款凭证。外国债券的发行人包括外国公司、外国政府和国际组织。外国债券的购买人为债权国的工商企业、金融机构以及个人等，其中，商业银行是重要的投资者。
    ⑵欧洲债券投资。欧洲债券（Europe-Bond ）是指债务人在欧洲金融市场上发行的，以销售国以外的货币标价的借款凭证。
    欧洲债券是目前国际债券的最主要形式。
    欧洲债券有很多形式：
    ①普通债券（Straight Band）。这是欧洲债券的基本形式，其特点是：债券的利息固定，有明确的到期日，由于所支付的利息不随金融市场上利率的变化而升降，因此，当市场利率波动剧烈时，就会影响其发行量。
    ②复合货币债券（Multiple-Currency Bond）。债务人发行债券时，以几种货币表示债券的面值。投资人购买债券时，以其中的一种货币付款。
    ③浮动利率债券（Floating Rate Bond）。浮动利率债券是指债券的票面利率随金融市场利率水平的变化而调整的债券。
    ④可转换为股票的债券（Convertible Euro-Bond）。这种债券的特点是：债务人在发行债券时事行授权，投资者可以根据自己的愿望，将此种债券转换为发行公司的股票，成为该公司的股东。
    商业银行的国际业务中，外汇交易业务也是很重要的一部分，它包括：外汇头寸、即期外汇买卖、远期外汇买卖、期权交易、套汇与套利、以及投机等。



五、商业银行联行往来业务（银行之间的交易）

    1、联行往来的基本概念
    社会资金往来运动最终要体现在银行间的划拨上，当资金结算业务发生时，必然要通过两个或两个以上的银行机构往来才能完成，如果往来双方同属一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金帐务往来，则称其为联行往来：
    1）全国联行往来。全国联行往来适用于总行与所属各级分支之间以及不同省、自治区、直辖市各机构之间的资金帐务往来。全国联行往业帐务由总行负责监督管理。
    2）分行辖内往来。分行辖内往来适用于省、自治区、直辖市分行与所辖各分支机构之间以及同一省、自治区、直辖市辖内各银行机构之间的资金帐务往来。分行辖内联行在往来帐务由分行负责监督管理。
    3）支行辖内往来。支行辖内往来适用于县（市）支行与所属各机构之间以及同一县（市）支行内各机构之间的资金帐务往来。其所涉及的帐务由县（市）支行管理监督。

    2、联行往来账务核算
    1）发报行核算
    发报行是联行往来帐务的发生行，是保证联行帐务正确进行的基础，对整个联行工作质量，起着重要作用。包括：报单的编制；报单的审查与寄发；联行往帐报告表的编制。

    2）收报行核算
    收报行是联行往帐的受理者，它对发报行寄来的联行报单及所附凭证，必须进行认真审核和再复核，并应准确、迅速办理转帐和对帐，以保证全国联行往来核算工作的正确进行。

    3）总行电子计算中心
    总行电子计算中心是对全国联行往来帐务进行逐笔集中监督的部门，它根据联行往帐报告表监督联行往帐；按收报行行号编制对帐表，寄收报行对帐，监督联行来帐，以保证全国联行往帐与来帐双方一致。
至于银监会为什么对 理财产品进行加强监管，因为如果不加强监管，理财产品滥发，但是收益从哪里来，理财产品集来的钱一般都进入了 楼市 贷款去了。贷款泛滥一旦楼市崩溃，贷款收不回来，客户到期无法拿到钱，这就会发生大面积违约了。会带来很严重的社会问题。