投资规划的概念

1. 投资规划的概念

投资规划是指专业人员（如金融理财师或理财顾问）为客户制一订方案，或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金孛流在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相对应的最亚优收益的过程。投资规划是个人理财规划的一个重要组的成部分，如何满足客户需要是制订投资规划的关键。 1．为当前消费预留充足的资金主要为客户预留供衣食住行、娱乐及医疗等基本生活开支需要，剩余资金方可用于投资。2．建立投资目标要根据客户的特征和需求，设定恰当的投资目标。3．制订投资计划在为客户设定具体合适投资目标的基础上，可以初步拟订投资计划书，内容包括投资目标、目标金额、实现时间等。4．评估投资工具主要是评估每个投资工具的收益和风险之间的关系。5．选择合适的投资工具这一步主要是选择收集进一步的投资信息，选取与投资目标相一致的投资工具。最好的投资工具未必是收益最大的工具，其他的因素如风险和税负的考量可能影响更大。例如，一个客户想获得最大的红利收入，理论上应购买发放高红利的股票，但是如果发行这只股票的公司破产的可能性比较大，且一旦这个公司破产，客户将失去所有投资，那么此时建议客户购买红利发放相对较少一些，但破产可能性小的公司的股票就更明智一些。仔细挑选投资工具是投资成功的关键所在。投资工具的选择应该与投资目标一致，并应考虑投资收益、风险和价值的平衡。6．构建分散化的投资组合投资组合一般由股票、债券和短期投资构成。投资分散化是指通过持有一定数量的不同投资工具以增加投资收益降低投资风险。也就是我们通常说的不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。7．投资组合管理一旦你确定了投资组合，就应监督投资组合的表现，不断比较其实际投资业绩和期望投资业绩之间的关系，并及时做出调整。这个过程需要卖出一些投资工具，并用余额重新购置新的投资工具。 很难严格地将投资与投资规划分离开来，概括而言，投资更强调创造收益，而投资规划更强渊实现目标、前者技术性更强，要列1经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；后者程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是丁具，当然两者的界线是模糊的。例如，理财规划师可以白：接为客户推荐股票、债券等具体的证券品种，也可以选择将该项工作交给基金经理。单就一个特定投资行为来说，考察的往往就是该投资的投入、收益、风险等要素，在这一过程中，往往要运用特定的投资技术，如股票估值方法。而投资规划往往假定已经有其他专业人士提供了投资技术或者全面的投资管理服务之后，如何在合理假定（最重要的是收益率的假定）下，使用这种服务来完成客户投资目标。例如，老年人一般比较厌恶风险，大多追求资产保值以及能够有利息收入，因此有固定利息收入的国债投资就比较适合他们；年轻人有冒险精神，愿意在承受较大风险的条件下获取较高的收益，因此一些有较高成长预期，价格波动性较大的股票，就可能更为适合他们；而中年人虽有了一定的财产积累，但是上有老人需要赡养，下又有培养小孩的负担，因此他们既想资产增值，又想能够有现金收入，所以倾向于平衡型的资产配置。  1.善用时间复利效果，也就是金钱的时间价值2.注重不同投资工具的获利性、流行性和风险性3.建立投资组着，分散投资风险4.持续投资

2. 投资规划的介绍

《投资规划》是CFP（国际金融理财师）资格认证考试系列参考用书之一，由国内享有盛誉、经国际金融理财标准委员会（FPsB）认可的专业金融理财培训机构北京金融培训中心（BFEC）联合北京当代金融培训有限公司组织编纂，是国际金融理财标准委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPsB china）推荐的CFP资格认证培训和考试参考教材。

3. 对自己的投资规划

      对我来说我把规划分为3个类别：1.心灵 2.身体 3.执行1.心灵      ，就像遇见未知的自己中说到，外面的世界没有别人只有自己，许多时候我们需要静下心来一个人静静的发现自己的问题，不管是灵修，信佛或是别的什么宗教，你的心里总有个归属，不会没有安全感，不会对未来恐慌，这部分的修行我不知道如何表达，但是举个列子，你会在路上看到有些人面色晦暗，一副生活怎么虐待他的样子，但是有些人身上散发着光彩和魅力，充满了力量和灵性，淡定智慧的生活，而这个部分我觉得是底线，良心，道德或者说是初衷，你不会因为一些利益忘了良心，知道什么可以拿，什么不可以赚(淘宝假货，三无，假代购，环境污染，食品安全很讨厌有莫有) 2.身体      ，这个部分很重要，锻炼可以让你有更强健的体魄，精力更好的面对生活的挑战，而且看别人很强壮很羡慕有没有，4块8块腹肌，我身体一直比较弱但每天晚上跑跑步也没有生过什么病，我用乐动力每天打卡，锻炼也可以让你发泄情绪，打开对身体的链接，更好的感受身体，比如一个问题你多久没有去感受你的脚了，它酸不酸，累不累，有没有反馈，有多久没有感受身体器官的本身了。健康也是在这个部分，前两天看知乎才知道原来素还分蛋素，鱼素和奶素。我一个星期抽一天吃荤，鸡蛋不限，不算完全的素食主义者半个吧，主要是前段时间看了杀猪的视频就想我无法做到每天都吃素，但尽量然后就定下了一个星期吃一次，还有大家知道食品安全很是问题呀，生物的放大效应，看到乔布斯是鱼素我觉得挺健康的，吃鱼补充omg-3 平时吃禽类是补充不到这个的，但是悲哀的是乔布斯癌症，有些时候不是行为本身的问题而是环境的问题，(悲伤)环境污染严重，鱼类体内容易聚集重金属，环境问题大家都逃不过去，总该还的，健康这个问题上只能做好自己能做的，且行且珍惜。。。锻炼可以让你多活一会儿，这样励志不3.执行      ，其他的所有梦想，行动，赚钱，我全归入执行部分，我觉得英语是很值得投资的一部分，可以跟外国人沟通有更广阔的视野和世界，知识获取渠道的多样化，具有批判性思维。(更多不进行扩展) 读书。除了获取知识，可能更是给自己一整块的时间，静下来如何思考，如何对自己对话，学会一个人独处。      做好断舍离，学会say no ，降低时间成本精力成本，没意思的人就不用浪费时间了，吃力不讨好。也是提升生活品质的方式。 最重要的是不管是什么，行动起来，执行起来。      心灵方面不太好说，因为自身有限表达不太出来，看书有些时候还没感觉，觉得是大道理。找厉害的人，大师聊聊天吧，做做义工。做做修行      健康方面就是饮食，生活方式上要改变，健身找大神，瘦子奋斗中。      执行方面，重点就是执行。从一点点做起，比如叠个被子，理个房间等等。

4. 投资规划做哪些事情

1、规划自己每个月能够投入的资金
在进行中长期投资理财规划的时候，首先需要规划好自己每个月能够投入多少资金，因为每个理财者的情况都是不一样的，所以每个月能够投入的资金也不一样，然后再来确定每个月需要投入的理财资金。要注意每个月需投入的理财资金不能够是自己工资的全部，大概投入每个月工资的30%会比较好，这样既能够确保有一定的理财资金投入获得一定的收益，又能够确保在理财遭遇危机的时候，不会让自己的资金周转出现问题。（更多理财技巧及平台返利，微信关注“天眼P2P管家”）
2、规划自己可以选择的理财产品
在进行中长期理财规划的时候，还应该要注意规划自己可以选择的一些理财产品。理财产品的选择必须要考虑到多个方面，比如说理财产品的收益，理财产品的风险等等，所选择的理财产品一定要有比较合理的收益。除了可以选择一些风险较低的理财产品以外，还可以考虑结合一些高风险理财产品，不过购买高风险理财产品要注意投入资金的限制，投入的资金不要太大。
3、规划自己未来的预期收益
进行中长期投资理财规划，还需要规划的一个方面，就是自己未来的预期收益。预期收益其实也就是人们的一个目标，在没有目标的情况下，做很多事情都会觉得非常的费力，有的时候还会找不到方向，会感到非常迷茫，在给自己设立了一个理财目标以后，就可以把理财做得更好。

5. 投资规划的内容简介

本书适合参加CFP（国际金融理财师）资格认证培训和考试的学员、财经专业研究生和高年级本科生，以及对个人和家庭金融理财及投资规划感兴趣的读者。本书也可以供已经完成AFP资格认证培训和考试并准备深入学习金融理财的学员自学使用。

6. 如何制定2017年投资规划

1、总结2016年财务状况

在做具体的理财规划之前，首先 要对自己家庭2016年的财务状 况进行总结和分析，包括收入、 支出、资产、负债等等，这是最 基本的前提。

只有清楚了解2016年的财务状 况，知道自己有哪些是必要支 出、收入状况如何、负债需要多 久才能还清等，才能制定出更合 理的理财规划方案。同时，也能 让清楚自己知道本年度的财富状 况，到底是增加了还是缩水了。

在清楚2016年的财务状况之 后，我们还需要对未来一年的收 入和支出做一个预算。收支预算 包括年度收支预算和月度收支预 算，两者都要按照量入为出的原 则进行制定。

我们在估算新的一年可能有多少 收入进账之后，可以参考上一年 度的财务状况，确定新一年的必 要支出，以及可以存下多少钱用 于投资理财。

2、设定理财目标

在制定了收支预算后，我们需要 确定个人/家庭的年度理财目 标。设置理财目标时需要注意两 点：一是理财目标必须量化，其 次是要有预计实现的时间。

需要注意的是，确定理财目标的 根本目的是给自己提供理财的动 力，明确奋斗方向。所以，理财 目标的设定必须是合理的，过大 或过小的目标都不利于理财，达 不到理财应有的效果，完全脱离 现状设置理财目标更是徒劳无效 的。比如我们可以设定年度财富 增值10万、获得总投资金额8% 的收益等等。

3、清楚自己的风险偏好类型

投资理财是实现财富保值增值的 重要手段，可以帮助我们实 现“钱生钱”，加速财富增长。但 如果选择的投资渠道不适合自 己，那最后则很可能不仅实现不 了理财目标，甚至还出现亏损。 因此，投资要根据实际资金情 况、个人风险偏好等因素来综合 考虑。

一般依据个人风险偏好将投资者 分为三个类型：保守型、稳健型 和积极型。大家可以点击文章左 下角“阅读原文”开始测试自己的 类型。结果立取哦~~

4、重视资产配置

首先要进行战略性资产的分配， 在所有的资产里做资产分配，了 解不同风险类型的投资品种的投 入比例，然后是投资品种、投资 时机的选择。通过前期对家庭财 务状况和理财目标进行分析和评 估后，需要对家庭的资产进行相 应的调整和配置，以期能达成未 来的理财目标。

7. 投资规划编制的含义和任务

你好亲，投资规划编制的含义和任务如下分析：
投资计划编制程序指投资计划编制过程中各项有关工作的先后次序，投资计划是指导全国投资工作的行动纲领。编制投资计划必须从实际情况出发，走群众路线，广泛听取专家和各方面的意见，力求使计划符合客观规律、政治经济形势和国家方针政策的要求，符合各方面的实际需要和可能，从而使投资计划建立在稳妥可靠的基础上。这就要把编制计划的过程作为不断调查研究的过程。
任务：1.发展目标共同努力奋斗。2.实现资源的优化配置，达到资源配置“效率”与“公平”的统筹兼顾。
3.制定未来一段时期的发展方向和目标.4.促进发展。【摘要】
投资规划编制的含义和任务【提问】
你好亲，投资规划编制的含义和任务如下分析：
投资计划编制程序指投资计划编制过程中各项有关工作的先后次序，投资计划是指导全国投资工作的行动纲领。编制投资计划必须从实际情况出发，走群众路线，广泛听取专家和各方面的意见，力求使计划符合客观规律、政治经济形势和国家方针政策的要求，符合各方面的实际需要和可能，从而使投资计划建立在稳妥可靠的基础上。这就要把编制计划的过程作为不断调查研究的过程。
任务：1.发展目标共同努力奋斗。2.实现资源的优化配置，达到资源配置“效率”与“公平”的统筹兼顾。
3.制定未来一段时期的发展方向和目标.4.促进发展。【回答】
谢谢亲的咨询，希望以上信息对你有帮助。【回答】
亲还有什么问题吗？【回答】
最后祝您好运连连，万事如意心想事成，最后能给弟弟一个赞嘛谢谢亲【回答】

8. 投资计划和投资方案的区别

投资计划是大方向策略，一般是以大纲梗概的形式呈现；投资方案是指详细方案，比较具体，可行性更高。投资计划与投资方案：投资计划：亦称"资本预算"，资本主义相关部门或企业所编制的某一特定时期投资的筹集和运用计划。分长期计划和年度计划两种。计划内容除逐项分列所需建造和购置的资本货物的投资支出及其相应的资金来源外，并要说明总的经营条件和投资项目的选择等问题。由于投资并不是无限的，所以投资计划中的主要问题就是如何把有限的投资分配到效益最大的项目中去。编制投资计划实质上是一个决策过程，就是在各种投资方案中选择最佳方案。资本主义企业在选择投资方案时，特别强调货币的时间价值。这就是说，今天收入一元钱将比未来收入一元钱更有价值。为此，投资计划不仅首先考虑本项目投资的最大效益，而且还特别重视资本投入后的早期效益，一般安排在头几年就实现较高的收入，而把低收入推迟到以后的年份中去。在市场经济条件下，这一方法对我们亦有重要的参考价值。投资方案：亦称"资本支出方案"。是资本支出决策过程中有关资本支出时间及资金投入量的具体安排。资本支出金额较大，周期较长，能否合理使用，对有关项目建设期间的开支及其建成投产以后的经营状况和盈利能力，都会产生较大的影响。投资方案的选择，除了认真考虑有关项目技术上的先进性以外，要着重比较可供选择的方案的经济效果，要采用一些特定的技术方法，通过数量上的分析对比，从中筛选出经济上最为有利的方案。对已经选定的投资方案，要及时概括为资本支出预算，其主要内容是列示有关投资方案的分年度的用款额度和各年需要投入的资金总量，以便按照要求筹划相应的资金来源。