银行延期还款政策密集落地 缓解居民信贷还款压力

1. 银行延期还款政策密集落地 缓解居民信贷还款压力

为缓解居民因疫情导致的信贷还款压力，已有多家银行推出延期还款、征信异议修改等金融支持措施。4月21日，北京商报记者梳理发现，为了缓解疫情期间房贷、消费贷等用户的还款压力，当前已有包括工商银行、中国银行、交通银行、兴业银行、浙商银行、浦发银行、张家港农商行、江阴农商行在内的多家银行对“还款服务”进行调整为用户纾困。
例如，近日，兴业银行针对满足一定条件的存量房贷用户推出了“随薪供”还款服务，该产品设置了两个阶段的还款周期，第一阶段只还利息，暂缓归还贷款本金，第一阶段还款期限最长为3年；第二阶段为按原借款合同中约定的还款方式按期还本付息。
工商银行大连分行针对经申请对符合条件的未逾期用户单次可提供最长6个月的调整还款计划服务，在还款方式上也设置了多种选择，例如，6个月内只还利息，第7个月后将宽限期内6个月未还本金摊分到贷款剩余期限；6个月内一分不还，第7个月一次性偿还宽限期内6个月未还利息，宽限期内6个月未还本金可摊分至贷款剩余期限等方式。
建设银行针对临时因疫情防控、隔离、封路等原因还款不便的用户，提供最长至28天的短期延后还款服务，用户在疫情期间可申请延后一次，如在还款日之后的28个自然日内足额归还贷款，视为正常履约。
“在疫情等冲击下，市场就业环境受挫，因此在这样的特殊时期，银行对贷款政策作出相应的调整较显必要。”诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪表示，目前推出的银行延期还款政策存在一定的共性，延后还款时间的举措占比较高，且在延长周期的把控方面较为稳健，这也进一步凸显了政策调整的谨慎性。
此外，为了避免用户“征信”在申请延期还款的过程中出现污点，多家银行对征信逾期修复方案也做出了明确指示，主要包括征信异议修改、宽限期之内还款的不会影响征信记录、延期期间内不催收、不影响征信几大类。
不过需要关注的是，虽然多家银行推出了保障公众征信的相关权益，但用户也应谨慎了解政策细则。一位涉疫地区国有大行相关人士对北京商报记者表示，若涉疫地区有相应延期还款政策，符合要求的人员申请当月逾期暂不视为违约，但此前出现逾期的记录会报送征信。
实际案例中，有部分用户误认为延期还款就不需要归还延期期间未还贷款本金对应的利息。对此，建设银行表示，在受理用户申请时，会详细说明延期归还的贷款本金会正常计算利息，在以后的还款期内偿还，并向用户展示详细还款计划安排。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，银行应主动摸清用户存在的困难跟延期还款的需求；制定合适的规则以防止有心之人钻政策的漏洞，同时也不能过于繁琐，在合理限度内用更为有效率的方式解决用户的燃眉之急；要提供便捷的延期还款通道；要建立畅通的客服沟通机制，为用户提供良好的咨询、交流渠道。

2. 多家银行推出房贷延期还款纾困措施

“目前部分还款困难客户可以和我们协商制定疫情纾困方案，我们会采取设置宽限期、调整还款方式、账单计划调整、征信保护等多种方式，减轻客户疫情防控期间还款压力。”农业银行广州分行相关负责人表示。
中国证券报记者在调研中了解到，截至目前已有广州、深圳、北京、上海、重庆、郑州、青岛等地的多家银行推出房贷延期还款纾困措施，切实保障住房金融消费者合法权益，帮助各市场主体积极应对疫情冲击、渡过难关。
延期期限可达三年
据了解，延期还款面向的纾困人群主要包括因感染新冠肺炎住院治疗或隔离的人员、疫情防控需要隔离观察人员及其配偶、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源人员等。房贷延长期限3个月至36个月不等，多数银行延期时间集中在一年以内，也有部分银行并未明确最长宽限时间，需要客户根据实际情况与银行协商。
记者了解到，兴业银行深圳分行的延期时间相对较长，该行某网点贷款经理表示：“延长期限要根据实际受疫情影响程度、贷款金额、客户还贷能力等多个因素来看，针对疫情封控严重区域，按揭贷款最长可延期18个月；受疫情影响较严重区域且涉及停工或延期交房楼盘最长延期36个月，具体期限要以最终审批为准。”
为方便贷款人办理房贷延期业务，多家银行采取线上申请、审批的流程。工商银行某个贷经理告诉记者，可通过工行手机APP中“我的贷款”模块进行一键申请，后续上传电子版相关证明，不需要来柜台办理。
建设银行重庆地区某信贷经理表示：“由于部分客户不方便到网点办理，我们支持优先使用微信、邮件或其他电子化方式申请办理，待客户可正常出行后补签协议即可。”
房贷延期证明材料方面，多家银行也做了简化处理，并且多数可根据实际情况灵活变通。记者归纳了从多家银行了解到的信息，审批材料主要包括：贷款人身份证；相关申请表；被封控、隔离、居家的相关证明；收入下降相关证明，可提供工资收入流水或单位出具证明等；参加防疫工作的人员需提供疫情防控的工作证明等；部分银行还需签订延期还款补充协议。
此外，针对在疫情期间由于居家办公等特殊情况不能及时拿到相关材料的客户，多数银行采取先说明情况或提供真实性承诺、后补充材料的方式。
为保证纾困措施落地，尽量覆盖到每一位有需求的客户，多家银行实行点对点服务方案。招商银行深圳分行客户经理告诉记者：“申请房贷延期的客户可直接联系其专属个贷经理进行办理，或通过客户拨打零售信贷服务中心专线，我们会有工作人员进行对接。”
纾困方案需充分协商
记者调研中了解到，各家银行延期还款方式、延长期限、上报征信情况、延长还款次数等方面各不相同，梳理下来，主要分为延后还款时间、延长贷款期限、变更还款方式三种措施。
根据部分银行的要求，选择延后还款的客户，在宽限期内可停止本息还款，但需要在宽限期结束后一次性把剩余本金及利息还清。这种方式的宽限期一般较短，多数在28天至6个月不等。
而选择延长还款时间的客户，相当于将整个贷款期限拉长，相应整体成本也会增加。“延长期间也是要还息的，这样算下来因为还贷时间长了，贷款总利息反而增加不少。”在北京地区某国有银行网点内一位咨询房贷延期还款的女士告诉记者。
对此，该行工作人员说：“按照规定，贷款延长期间我们不收取罚息、不计复利、不上报不良征信。但是利息是正常收取的，也没有优惠，客户一定要根据个人需要选择是否申请延期，针对有特殊情况的客户，我们可以再协商。”
此外，有银行贷款人员向记者表示，虽不上报不良征信，但延期还款的征信记录与正常还款的记录会有差别。“没有还款的几个月，征信记录上可能会出现‘星号’标志，应该是系统自动生成的，这并不是逾期记录的标志，但和正常还款的标志不一样；是否会影响到以后贷款，还要看授信银行的审核要求。”广发银行某个贷经理表示。
同时他补充说：“对于部分客户我们并不太建议申请延期还款，但对于一些小企业主、个体工商户等，如果目前还贷压力太大，且疫情好转之后有资金回流，就比较合适申请延期。”
业内分析人士指出，延期还房贷，本质上是把当前的还贷资金压力转移到未来，并不是“不还款”或“少还款”，这就意味着未来还贷的压力可能增加，因而延期还房贷并不太适合大部分人。对于确因疫情影响，近期收入大幅减少的群体可以考虑。
需要注意的是，每家银行在记者采访中都强调，由于细分政策不同，具体纾困方案需要贷款人与银行进行充分沟通和协商。
积极履行社会责任
多位业内人士表示，银行推出个人房贷纾困措施，是落实“金融16条”的具体举措。11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，金融机构需依法保障住房金融消费者合法权益，鼓励金融机构按照市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整；切实保护延期贷款的个人征信权益，及时将已调整的个人住房贷款还款安排报送信用记录，妥善处置相关征信异议，依法保护信息主体征信权益。
实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
招联金融首席研究员董希淼认为：“在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。和借款人共同协商延期付房贷的举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。”
上海金融与发展实验室主任曾刚也表示，延期还房贷有利于民生保障和改善，能够帮助个人更好地应对疫情冲击。

3. 央行：金融机构要灵活调整住房按揭等还款安排 合理延后还款期限

【央行：金融机构要灵活调整住房按揭等还款安排 合理延后还款期限】财联社4月14日电，中国人民银行今日召开2022年一季度金融统计数据新闻发布会，中国人民银行金融市场司司长邹澜表示，新冠肺炎疫情发生以来，部分居民收入受到短期影响，存在推迟偿还月供、重新安排还款计划的需求，银行从贷后风险管理的角度出发，对于此类特殊情形，也需要有针对性的安排。因此，2020年1月，中国人民银行等五部门联合印发通知，其中明确对于受疫情影响的四类人群，金融机构要灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限，对因疫情影响未能及时还款的可不作逾期记录报送。从大型银行当时的实践来看，在疫情初期，个人住房贷款不良率一度由0.29%上升到了0.37%；延期还款政策实施后，贷款质量总体保持稳定；随着后来疫情缓解，居民收入恢复，贷款偿还很快恢复正常，到2020年末，不良率已经回到了0.29%的原有水平。

4. 官方：支持部分贷款延期还本付息，这一政策缓解了民众的哪些压力？

生活中给予我们的压力并不小，家庭里面有老人和孩子需要照顾，并且我们还需要努力的工作才能够支撑起整个家庭的开支，这就使得不少年轻人是非常疲惫的，即使是再不愿意，也会避免自己有失业的问题产生，毕竟一旦失业的话，那么家人的日常开支问题就会受到严重的影响，至此我们每一天都能够看到为了生活而努力工作的人们。受到疫情的影响，经济环境并不乐观，至此也会影响到偿还贷款的问题，而官方也给出了缓解压力的政策，那就是支持部分贷款延期还本付息，那么这一项政策环节了民众的哪些压力呢？

首先当然是缓解了群众信贷还款的压力了，在当前的情况之下，不少的用户已经出现了逾期的问题存在，并不是民众不愿意还款，而是受到了经济的约束，在经济持续性低迷的情况之下，大家就连生活开支问题都需要精准的计算，更加不要说进行贷款的偿还了，这只会让家庭的经济压力不断的家中，而支持部分贷款延期还本付息的政策，让民众的贷款压力能够减轻，使得日常生活不会产生问题，只要是合理性的提交延期偿还申请，那么也就延期进行足额的贷款归还，银行会视为正常履行了合同的条款。

其次就是这一政策缓解了民众征信信息当中会出现逾期还款的记录压力，我们都知道，逾期还款问题是十分严重的，一旦逾期问题产生，我们的征信信息就会被记录在内，从而会影响到我们之后的贷款程序，这对于民众来说也是无形的压力，而支持部分贷款延期还本付息的政策出来以后，民众也会稍微轻松了不少，起码自己是正常申请延迟还款，并不会对自己的征信信息产生影响，缓解了民众不少的压力。

5. 央行要求合理延后房贷还款期限，对需要延期的人群将如何管控？

央行要求合理延后房贷还款期限，对需要延期的人群将如何管控？下面就我们来针对这个问题进行一番探讨，希望这些内容能够帮到有需要的朋友们。

中国人民银行举办2022年一季度金融业数据统计记者招待会，中国人民银行金融市场司厅长邹澜表明，新冠肺炎疫情产生至今，一部分人均收入遭受短期内危害，存有延迟还款月供、重新考虑还款方案的要求，金融机构从贷后管理风险管控的视角考虑，针对该类独特情况，也必须有目的性的分配。因而，2020年1月，中国人民银行等五单位协同下发通告，在其中确立针对受疫情危害的四类人群，金融企业要灵便调节住房按揭、银行信用卡等个人贷款还款分配，有效推迟还款限期，对因疫情危害无法立即还款的并不作贷款逾期纪录申报。从大中型金融机构当初的操作看来，在疫情前期，个人住房贷款不良贷款率一度由0.29%升高到了0.37%；延期还款现行政策执行后，借款品质整体长期保持；伴随着之后疫情减轻，人均收入修复，借款还款迅速恢复过来，到2020年末，不良贷款率早已返回了0.29%的原来水准。

近年来，中国疫情高发，社会各界对延期还款的关心提温，中国人民银行积极主动具体指导关键金融机构立即回复人民群众关心，做好政策和推迟还款时间、调节还款方案、开启个人征信质疑绿色通道等业务流程分配的宣传策划讲解。下一步，中国人民银行还将不断关心疫情局势，具体指导金融机构关键做好几层面工作中：一是加强客户至上的核心理念，针对正常的还款有艰难的顾客，要区别是还款能力或是还款意向的缘故，要区别是受疫情危害的短期内还款能力或是中远期还款能力，将延期还款现行政策切实落实；二是增加政策宣传幅度，适度简单化工作流程，对焦关键顾客群，因时制宜采用更高幅度、更有目的性的对策；三是对于零售业务传动链条长、客户群多元化的特性，要增加各等级培训工作，健全客服管理体系，贯彻落实个人征信利益维护，通畅申诉消费者维权方式，持续改善服务。

除此之外，受疫情等各种原因危害，一部分售出住房新项目缓建停产、推迟拿房，中国人民银行也将会与有关部门依照社会化、法制化标准，具体指导金融机构综合性新项目具体、贷款人意向等，依规依规妥当商议解决，切实保障购房者合法权利。

6. 六大行回应房贷延期还款政策，哪些信息值得关注？

对受疫情影响的个人住房贷款客户，可提供包括延后还款时间、延长贷款期限、调整账单计划等在内的服务支持。对于受疫情影响的个人贷款客户，给予个人贷款延期还款服务支持，延期还款期间， 客户不列入违约客户名单，同时对客户做好征信保护，持续加强客户服务。中行专门出台了包括 手机银行线上还款、延长贷款期限、延迟还本付息、设置还款优惠期在内的一揽子个人住房贷款保障政策。

对于因疫情原因提出延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户，符合相关条件的均可享受个人住房贷款客户关怀政策。客户可直接与贷款经办行或客户经理联系，咨询相关办理条件和办理流程。也可致电农行客服中心，客服人员收集完信息后发送给客户贷款经办行。


疫情的持续对个人收入产生影响，出现了房贷还款困难的问题。针对这类群体，部分金融机构提出延期还款政策。从工、农、中、建、交、邮储六家国有大型商业银行获得独家回应，受疫情影响，满足条件的客户，可申请房贷延期还款。从六家大型国有商业银行了解到，受疫情影响较大的几类人员可以申请房贷延期还款。交通设施互联互通方面，打造北部湾现代化港口群。加快广西北部湾国际门户港建设，编制完成北部湾港口总体规划。


工商、农业、招商、邮政、浦发银行则明确表示南通暂时没有接到相关通知。疫情当前，每个人都面对着巨大的生存压力，房贷、车贷、水电费更是无法避免的支出。面对这种不可抗力，普通人的生活轨迹完全被打乱了。尽管如此，还有部分“理中客”大肆叫嚷 “欠债还钱，天经地义”、“谁叫你没钱还买房”，言词间流露出令人触目惊心的冷漠。

7. 六大行就公众热议的房贷延期还款政策做出回应，哪些人可申请房贷延期还款？

这几类人可以延迟还款：因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源的客户。
近日，有不少民众反映，因疫情对个人收入产生影响，许多人出现了房贷还款困难的问题，财经频道记者从工行、农行、中行、建行、交行、邮储六大银行获得的最新消息，满足条件的客户可申请延迟还款，到底是哪些人呢？
不得不说这个决定很人性化，也让很多人感受到了疫情无情人有情，很多地方因为疫情按下了暂停键，许多人没有的收入来源，又还要面临贷款逾期，压力实在太大了，这一政策的实施无疑是给那些因为疫情没有收入来源的人新的希望。
其次这个决定也能让正在接受集中隔离的人安心隔离，很多在隔离点隔离的人都是很焦虑的，因为他们不仅要自己负担隔离费，还有一大家子人要养，更多人每个月都有房贷要还，这一决定的实施对他们来说也可以减轻他们的负担，让他们安心隔离。
同时这个决定对那些奋斗在抗疫一线的工作人员来说是一种奖励和安慰，最后也是大家最担心的一个问题，延期还款会不会影响到征信？银行方面已经对此作出了说明，按照监管部门的统一部署，所有延期将不会影响征信记录，延期时间从一个月到三个月不等。
延期还款并不意味着利息会增加，只是说考虑疫情的影响，给很多人一个充足的还款时间，所以符合条件的人员可以向所在银行申请，申请通过之后就可以到银行进行信息登记，经办行根据实际情况给予合理延后还款时间、免除征信及减免罚息等。

8. 六大行回应房贷延期还款政策，具体是如何回应的？

六大行回应房贷延期还款政策，具体是如何回应的？满足因受疫情影响暂时失去收入来源等条件的四类人员，可申请房贷延期还款。疫情期间房贷可以延期的。为了配合防疫工作的进行，根据人民银行、证监会、财政部、外汇局和银保监会发布的相关通知显示，如果因为受疫情影响暂时失去收入来源的人群，可以延期归还房贷。用户可以向房贷借款银行提出房贷延期申请，客服人员会进行信息登记，然后会对借款申请进行处理，处理完成后，用户会收到房贷延期的结果。

另外，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员，因疫情影响未能及时还款的，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整，即上述人员在疫情期间因不便还款发生逾期的，不纳入征信失信记录。在借款人资金有困难的情况下是可以向银行申请延期的。不过在申请延期时一定要提前办理，一般需要借款人提出申请，银行批准后才能延期。而且在办理延期时一般贷款年限最长不超过30年，就是原借款年限加延长年限时间。

房贷出现不能按时归还时要提前向银行说明，防止时间过长导致产生过多的罚息，还有就是逾期记录会上征信，个人征信变不良以后会严重影响以后办理各种贷款，再次办理贷款时银行会拒绝。房屋贷款的时间是可以延期更改的。比如，你刚申请按揭贷款是20年；后面你又想更改为30年，来缓解每个月的还款压力。其实是可以到银行更改的。但是不是每个银行都愿意给你改。满足条件的可以向银行申请延期还款。